«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
«МФО DEM FINANCE» ЖШС
ШАҒЫН НЕСИЕЛЕР ҰСЫНУ ҚАҒИДАЛАРЫ
ПРАВИЛА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОКРЕДИТОВ
ТОО «МФ О DEM FINANCE»
Алматы қ., 2024 ж.
Алматы 2024 г.
17.02.2025 ж. № 12 бұйрықпен
БЕКІТІЛДІ
УТВЕРЖДЕНО
Приказом № 12 от 17.02.2025г.
1
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
МАЗМҰНЫ:
СОДЕРЖАНИЕ:
стр
1
ЖАЛПЫ ЕРЕЖЕЛЕР
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
3
2
ҚОЛДАНЫЛАТЫН НЕГІЗГІ ҰҒЫМДАР
ОСНОВНЫЕ ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ ПОНЯТИЯ
3
3
ҚАРЫЗ АЛУШЫЛАРМЕН/ӨТІНІШКЕРЛЕРМЕН ЖҰМЫС ІСТЕУ
БАРЫСЫНДАҒЫ ЖАЛПЫ ТАЛАПТАР
ОБЩИЕ ТРЕБОВАНИЯ ПРИ РАБОТЕ С ЗАЕМЩИКАМИ/ ЗАЯВИТЕЛЯМИ
6
4
ШАҒЫН НЕСИЕ ҰСЫНУДЫҢ ШЕКТІ СОМАЛАРЫ МЕН МЕРЗІМДЕРІ
ПРЕДЕЛЬНЫЕ СУММЫ И СРОКИ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОКРЕДИТОВ
7
5
ҰСЫНЫЛАТЫН ШАҒЫН НЕСИЕЛЕР БОЙЫНША СЫЙАҚЫ
МӨЛШЕРЛЕМЕЛЕРІНІҢ ШЕКТІ ШАМАЛАРЫ
ПРЕДЕЛЬНЫЕ ВЕЛИЧИНЫ СТАВОК ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ ПО
ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫМ МИКРОКРЕДИТАМ
8
6
ҰСЫНЫЛҒАН ШАҒЫН НЕСИЕЛЕР БОЙЫНША СЫЙАҚЫ ТӨЛЕУ
ТƏРТІБІ ЖƏНЕ ШАҒЫН НЕСИЕЛЕРДІ ӨТЕУ ƏДІСТЕРІ
ПОРЯДОК ВЫПЛАТЫ ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ ПО ПРЕДОСТАВЛЕННЫМ
МИКРОКРЕДИТАМ И МЕТОДЫ ПОГАШЕНИЯ МИКРОКРЕДИТОВ
8
7
ШАҒЫН НЕСИЕ ҰСЫНУҒА ӨТІНІШ БЕРУ ТƏРТІБІ ЖƏНЕ ОНЫ ҚАРАУ
ТƏРТІБІ
ПОРЯДОК ПОДАЧИ ЗАЯВЛЕНИЯ НА ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ
МИКРОКРЕДИТА И ПОРЯДОК ЕГО РАССМОТРЕНИЯ
10
8
ШАҒЫН НЕСИЕ ҰСЫНУ ТУРАЛЫ ШАРТ ЖАСАУ ТƏРТІБІ
ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ
МИКРОКРЕДИТА
13
9
ҰСЫНЫЛАТЫН ШАҒЫН НЕСИЕЛЕР БОЙЫНША СЫЙАҚЫНЫҢ
ЖЫЛДЫҚ ТИІМДІ МӨЛШЕРЛЕМЕСІН ЕСЕПТЕУ ЕРЕЖЕЛЕРІ
ПРАВИЛА РАСЧЕТА ГОДОВОЙ ЭФФЕКТИВНОЙ СТАВКИ
ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ ПО ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫМ МИКРОКРЕДИТАМ
14
10
НЕСИЕ ҚҰЖАТТАМАСЫН ҚАЛЫПТАСТЫРУ
ФОРМИРОВАНИЕ КРЕДИТНОГО ДОСЬЕ
15
11
ШАҒЫН НЕСИЕНІ ӨТЕУ ƏДІСТЕРІ
МЕТОДЫ ПОГАШЕНИЯ МИКРОКРЕДИТА
17
12
БЕРЕШЕКТІ РЕТТЕУ ШАРТТАРЫ МЕН ТƏРТІБІ ЖƏНЕ ТӨЛЕМГЕ
ҚАБІЛЕТСІЗ ҚАРЫЗ АЛУШЫҒА ҚАТЫСТЫ ҚОЛДАНЫЛАТЫН ШАРАЛАР
УСЛОВИЯ И ПОРЯДОК УРЕГУЛИРОВАНИЯ ЗАДОЛЖЕННОСТИ И МЕРЫ,
ПРИМЕНЯЕМЫЕ В ОТНОШЕНИИ НЕПЛАТЕЖЕСПОСОБНОГО
ЗАЕМЩИКА
18
13
МҚҰ МЕН ОНЫҢ ӨТІНІШ БЕРУШІЛЕРІНІҢ/ҚАРЫЗ АЛУШЫЛАРЫНЫҢ
ҚҰҚЫҚТАРЫ МЕН МІНДЕТТЕРІ, ОЛАРДЫҢ ӨЗАРА ЖАУАПКЕРШІЛІГІ
ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ МФО И ЕГО ЗАЯВИТЕЛЕЙ/ЗАЕМЩИКОВ, ИХ
ВЗАИМНАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ
21
2
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
14
ШАРТ ТАЛАПТАРЫНЫҢ ОРЫНДАЛУЫНА МОНИТОРИНГ,
БАҚЫЛАУ
МОНИТОРИНГ, КОНТРОЛЬ ЗА ВЫПОЛ НЕНИЕМ УСЛОВИЙ
ДОГОВОРА
29
15
ҚҰПИЯЛЫЛЫҚ. ДЕРБЕС ДЕРЕКТЕР
КОНФИДЕНЦИОНАЛЬНО СТЬ. ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ
30
16
ШАҒЫН НЕСИЕ ҰСЫНУ ҚҰПИЯСЫ
ТАЙНА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОКРЕДИТА
30
17
ҚОРЫТЫНДЫ ЕРЕЖЕЛЕР
ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
34
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
3
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
1. Настоящие Правила предоставления
микрокредитов Товариществом с
ограниченной ответственностью «МФО Dem
Finance» (далее – Правила) определяют
п о р я д о к и у с л о в и я п р е д о с т а в л е н и я
Товариществом с ограниченной
ответственностью «МФО Dem Finance» (далее
– МФО) микрокредитов физическим лицам и
юридичеким лицам (далее -Заемщик), с
обеспечением либо без обеспечения в размере,
не превышающем двадцатитысячекрат ного
размера месячного расчетного показателя,
уст а н о вленного на соот в е т с т ву ю щ и й
финансовый год законом о республиканском
бюджете, в соот ветствии с де йствующим
законодательством Республики Казахстан,
настоящими Правилами и внутренними
нормативными документами МФО.
2. Микрокредит предоставляется МФО
Заемщику только в наци он альной валюте
Республики Казахстан, без привязки к курсу
доллара США или иной иностранной валюты,
н а у с л о в и я х п л ат н о с т и , с р оч н о с т и ,
возвратности и целевого использования (при
наличии).
3. Настоящие Правила разработаны в
соответствии с законом Республики Казахстан
«О микрофинансовой деятельности» № 56-V
от 26.11.2012г, Гражданским кодексом
Р е с п у б л и к и К а з а х с т а н , « П о р я д к о м
заключения договора о предоставлении
микрокредита, в том числе требования к
содержанию, оформлению, обязательным
условиям договора о предо ст авлении
м икрокредита, форма графика погашения
м и к р о к р е д и т а » , у т в е р ж д е н н о г о
постановлением Правления Национального
Банка Республики Казахстан от 29 ноября
2019 года № 232 (далее – Порядок) ,
внутренними документами МФО и иными
действующими нормативными правовыми
актами Республики Казахстан.
4. Копия Правил размещается на месте,
доступном для обозрения и о знакомления
Заемщиком (Заявителем) МФО в точках
продаж, в том числе на Интернет-ресурсе
МФО www.demfinance.kz.
2. ОСНОВНЫЕ ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ
ПОНЯТИЯ
4
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
1. Заявитель – дее способное физическое
лицо, являющееся гражданином Республики
Казахстан или иност ранным гражданином,
постоянно проживающим в Республике
Ка з а хс т ан (ино с т ранный гр а ж д а н и н ,
имеющий вид на жительство), в возрасте от
21 до 63 лет, подавшее в МФО заявление на
предост авление микрокредита.
2. Заемщик – дееспособное физическое
лицо, являющееся гражданином Республики
Казахстан в возрасте от 21 до 63 лет ,
з а к л ю ч и в ш е е с М Ф О д о г о в о р о
предост авлении микрокредита;
3. Договор – Договор о предоставлении
микрокредита, содержание и порядок
заключения которого определены в главе 8
настоящих Правил.
4. Клиент - Заявитель и/или Заёмщик (в
зависимости от контекста).
5. Анкета - сведения о заемщике,
предоставленные им самостоятельно при
обращении в МФО.
6. М и к р о к р е д и т - д е н ь г и ,
п р е д о с т а в л я е м ы е М Ф О З а е м щ и к у в
национальной валюте РК – тенге (KZT), в
р а з м е р е и п о р я д к е , о п р е д е л е н н ы е
законодательством РК и внутренними
документами МФО, на условиях платности,
сроч н о сти , возв р атно с ти и це л ево го
использования (при наличии).
7. В о з н а г р а ж д е н и е – п л а т а з а
предост авленный микрокредит, определенная
в процентном выражении к о сновн ому долгу
в соответствии с условиями Правил и
Договора о предоставлении микрокредита
(далее-Договор).
8. Задолженность - все денежные суммы,
подлежащие уплате Заемщиком МФО по
договору о предоставлен ии микрокредита,
в к л ю ч а я с у м м у м и к р о к р е д и т а ,
в о з н а г р а ж д е н и я и н е у с т о й к и ,
предусмот ренные настоящими Правилами и
Договором.
9. Потребительские цели – цели, не
связанные предпринимательской
деятельностью и не требующие
документарного подтверждения целевого
использования кредитных средств (для
ф и з и ч е с к и х л и ц , н е я в л я ю щ и х с я
индивидуальными предпринимателями);
10. Предпринимательские цели - цели,
с в я з а н н ы е с р а з в и т и е м в с е х в и д о в
предпринимательской деятельности.
11. Продуктовая ли нейка - переч ень
у т в е р ж д е н н ы х М Ф О п р о г р а м м
микрокредитования, предлагаемых заявителю
с указанием условий предоставления;
5
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
3. ОБЩИЕ ТРЕБОВАНИЯ ПРИ РАБОТЕ
С ЗАЕМЩИКАМИ/ ЗАЯВИТЕЛЯМИ
6
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
1. При обра щении Заявителя и/или
Заемщика в МФО за получением услуги/
финансового продукта, МФО предоставляет
следующую информацию:
1) условия предоставления микрокредита и
пе р еч е нь н е о бход и м ы х д оку м е н т о в д л я
заключения Договора, определенных настоящими
Правилами;
2) полную и достоверную информацию о
п л а т е ж а х , с в я з а н н ы х с п о л у ч е н и е м ,
обслуживанием и погашением (возвратом)
микрокредита;
3) о ст авка х / т а р и ф а х , ф и н а нсовых
продуктах, программах, способах коммуникаций с
Заявителями/или Заемщиками;
4) об ответственности и возможных рисках
Заемщика в случае невыполнения обязательств по
Договору, заключённому с МФО;
5) пр о е кт Д о го вор а и врем я д ля
ознакомления с ним;
6) способы коммуникаций с МФО;
7 ) д о п о д п и с а н и я Д о г о в о р а д л я
ознакомления и выбора метода погашения
микрокредита: проекты графиков погашения,
р а с с ч и т а н н ы х ра з л и ч н ы м и м е т о д а м и в
соответствии с методиками расчета регулярных
платежей по микрокредитам, выдаваемым МФО;
8) о его правах и обязанностях, связанных с
получением микрокредит а;
9 ) о е г о п р а в е о б р а т и т ь с я п р и
возникновении спорных ситуаций по получаемой
услуге в МФО, в уполномоченный орган
Республики Казахс тан, к микрофинансовому
омбудсману или в суд;
10) о сроках принятия решения по
заявлению о предоставлении услуги/финансового
продукта (при необходимости подачи заявления).
2. До принятия решения о предоставлении
микрокредита МФО осуществляет проверку
на наличие/отсутствие у заемщика следующей
информации:
-«Стоп кредит» ПКБ/ГКБ на выбор либо
другие официальные сервисы;
-«Проверка на гражданс тво» ПКБ/ГКБ на
выбор либо другие официальные сервисы;
-«Проверка срока действия удостовер ения
личности» ПКБ/ГКБ на выбор либо другие
официальные сервисы;
- «Проверка на банкротство» ПКБ/ГКБ на
выбор либо другие официальные сервисы;
-«Проверка сведений о социальном статусе»
ПКБ/ГКБ на выбор либо другие официальные
сервисы;
-«Адресная социальная помощь» ПКБ/ГКБ на
выбор либо другие официальные сервисы;
-«Получение сведений о военнослужащих»
ПКБ/ГКБ на выбор либо другие официальные
7
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
4. ШАҒЫН НЕСИЕ ҰСЫНУДЫҢ
ШЕКТІ СОМАЛАРЫ МЕН
МЕРЗІМДЕРІ
4. ПРЕДЕЛЬНЫЕ СУММЫ И СРОКИ
ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ
МИКРОКРЕДИТОВ
1.МҚҰ-дағы шағын не сиенің ең төменгі
жəне ең жоғары мөлшері тиісті қаржы жылына
арналған республикалық бюджет туралы заңда
белгіленген айлық есептік көрсеткіштің жиырма
мың еселенген мөлшерінен аспайтын мөлшерде
МҚҰ Директормен бекітетін Өнім желісімен
белгіленеді.
2.ШҚҰ шағын несие беру жəне оларды өтеу
МҚҰ мен Қарыз алушы арасындағы Шартта
келісілген шағын несиені өтеу кестесіне сəйкес
Қазақстан Республикасының ұлттық
валютасында жүргізіледі.
3.Шағын несие беру мерзімдері шағын несие
шарттарына байланысты МҚҰ Директорымен
бекітетін өнім желісімен айқында лады, бұл ретте
МҚҰ-да шағын несие берудің мынадай
мерзімдері белгіленеді:
1) МҚҰ шағын несиенің ең аз мерзімі 5 (бес)
күнді құрайды;
2) шағын не сиенің ең ұзақ мерзімі қоса
алғанда 36 (Отыз алты) айды құрайды.
1. Минимальный и максимальный размер
микрокредита в МФО устанавливается
Продуктовой линейкой, утверждаемой
Д и р е к т о р о м М Ф О , в р а з м е р е , н е
превышающем двадцатитысячекратного
размера месячн ого расче тного показателя,
уст а н овленн о го на со от вет ст вующ и й
финансовый год законом о республиканском
бюджете.
2. Выдача микрокредитов и их погашение
производится в национальной валюте
Республики Казахстан.
3. Сроки микрокредитования определяются
Продуктовой линейкой, утверждаемой
Директором МФО, в зависимости от условий
микрокредита в МФО устанавливаются
следующие сроки микрокредитования:
1) минимальный срок предоставления
микрокредита в МФО составляет 5 (Пять) дней;
2) максимальный срок предоставления
микрокредита составляет 36 (Тридцать шесть)
месяцев.
5. ҰСЫНЫЛАТЫН ШАҒЫН НЕСИЕЛЕР
БОЙЫНША СЫЙАҚЫ
МӨЛШЕРЛЕМЕЛЕРІНІҢ ШЕКТІ
ШАМАЛАРЫ
5. ПРЕДЕЛЬНЫЕ ВЕЛИЧИНЫ СТАВОК
ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ ПО
ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫМ
МИКРОКРЕДИТАМ
8
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
1. Сыйақы мөлшер лемелері (тарифтер)
қаржы нарығының жай-күйіне, шағын несие
ресурстарына деген сұраныс деңгейіне, шағын
н е с и е л еу о п е р а ц и я л а р ы б о й ы н ш а М Қ Ұ
табыстылығының қолайлы нормасына байланысты
əрбір қаржы өнімі бойынша МҚҰ несие комитеті
бекітетін Өнім желісімен белгіленеді.
2. Ұсынылатын шағын несиелер бойынша
сыйақы мөлшерлемелерінің шекті шамалары
төмендегідей болады:
1 ) с ы й а қ ы н ы ң е ң т ө м е н г і т и і м д і
мөлшерлемесі – 0,1 % (нөл бүтін оннан бір) пайыз
күніне;
2) сыйақының ең жоғары жылдық тиімді
мөлшерлемесі – 179 %.
3. МҚҰ біржақты тəртіпте бұрын жасалған
Шарттар бойынша сыйақы мөлшерлемелерін
өзгертпейді (оларды төмендету жағдайларын
қоспағанда).
1. Ст авки вознаграждения (тарифы)
устанавливаются Продуктовой линейкой,
утверждаемой Кредитным Комитетом
МФ О, по ка ж д ом у ф и н а нсовому
продукту в зависимости от состояния
финансового рынка, уровня спроса на
микрокредитные ресурсы, приемлемой
н о р м ы д о х о д н о с т и М Ф О п о
микрокредитным операциям.
2. Предельные величины ставок
вознаграждения по предоставляемым
микрокредитам со ставляют:
1) минимальная ставка вознаграждения –
менее 0,1 (ноль целых одна десятая) процента в
день;
2) максимальная годовая эффективная
ставка вознаграждения – 179 %.
3. МФ О в одностороннем порядке не
изменяет ставки вознаграждения по
ранее заключенным Договорам (кроме
случаев их снижения).
6. ҰСЫНЫЛҒАН ШАҒЫН НЕСИЕЛЕР
БОЙЫНША СЫЙАҚЫ ТӨЛЕУ
ТƏРТІБІ ЖƏНЕ ШАҒЫН
НЕСИЕЛЕРДІ ӨТЕУ ƏДІСТЕРІ
6. ПОРЯДОК ВЫПЛАТЫ
ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ ПО
ПРЕДОСТАВЛЕННЫМ
МИКРОКРЕДИТАМ И МЕТОДЫ
ПОГАШЕНИЯ МИКРОКРЕДИТОВ
9
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
1. Ұсынылған шағын несиені пайда ланғ аны
үшін Қарыз алушы сыйақы төлейді.
2. Сыйақыны есептеу шағын несиені
пайдаланған күндердің нақты саны үшін шағын
несие берілген күннен бастап жүргізіледі, бұл
ретте жылдағы нақты күндер саны жəне айдағы
нақты күндер саны есепке алынады, бұл ретте
шағын несие берілген күн жəне оны өтеген күн 1
(бір) күнтізбелік күн деп қабылданады.
3 . Ш а ғ ы н н е с и е қ а р ы з а л у ш ы
төмендегілерден таңдап алған өтеу əдістерінің
бірімен өтеу кестесінде белгіленген кезеңділікпен
өтеледі:
1) сараланған төлемдер əдісімен - берешекті
өтеу азайтылатын төлемдермен жүзеге асырылады
(негізгі қарыз бойынша төлемдердің тең сомалары
жəне есептелген сыйақы);
2) аннуи теттік төлемдер əдісімен -
бере шект і өтеу тең төлемдерме н жү зеге
асырылады (негізгі қарыз бойынша төлемдер
ұлғаяды жəне сыйақы бойынша төлемдер азаяды).
Бірінші жəне соңғы төлемдердің мөлшері
басқалардан өзгеше болуы мүмкін;
3) шарттың қолданылу мерзімінің соңында
біржолғы төлем - берешекті өтеу (негізгі қарыз+
есептелген пайыздар) шарттың əрекет ету
мерзімінің соңында бір төлеммен жүзеге
асырылады;
4) шағын несиені қайта құрылымдау кезінде
жеңілдікті кезеңі бар шағын несие ұсыну кезінде
қолданылатын басқа əдіспен, яғни шағын несие
бойынша ай сайынғы төлем мөлшері Қарыз
алушының қаржылық мүмкіндіктеріне қарай
айқындалатын əдіс арқылы жүзеге асырылады.
4. Қарыз алушының шағын несиені
пайдаланғаны үшін сыйақы төлеуі Шартқа қоса
берілген өтеу ке стесіне сəйкес жүзеге асырылады.
5. Сыйақыны есептеу Қарыз алушы шағын
несиені, сыйақыны, тұрақсыздық айыбын
(берешегі бар болса) қайтару жөніндегі, сондай-ақ
шағын не сиені жəне е септелген сыйақыны
м е р з і м і н е н б ұ р ы н қ а й т а р у ж ө н і н д е г і
міндеттемесін толық орындаған күннен кейінгі
күннен бастап тоқтатылады.
6. Егер қарыз алушыда кесте б ойынша
кешіктіру туындаса, онда берешек мынадай
кезектілікпен өтеледі:
1) негізгі қарыз бойынша берешек;
2) сыйақы бойынша берешек;
3) тұрақсыздық айыбы (айыппұл, өсімпұл);
4) ағымдағы төлем кезеңі үшін негізгі қарыз
сомасы;
5) ағымдағы төлем кезеңі үшін есептелген
1. За пользование предоставленным
микрокредитом Заемщик выплачивает
вознаграждение.
2. Н а ч и с л е н и е в о з н а г р а ж д е н и я
производится с даты предоставления
микрокредита за фактическое количеств о
дней пользования микрокредитом, при этом в
расчет берется фактическое количество дней
в году и фактическое количество дней в
месяце, при этом день выдачи микрокредита
и день его погашения принимаются за 1
(один) календарный день.
3. М и к р о к р е д и т п о г а ш а е т с я с
периодичностью, ус тановл енной графиком
погашения, одним из следующих выбранных
заёмщиком методов погашения:
1) методом дифференцированных платежей
- погашение задо лженности осуществляется
уменьшающимися платежами (равные суммы
платежей по основному долгу и начисленному
вознаграждение);
2) методом аннуитетных платежей -
погашение задолженности осуществляется
равными платежами (увеличивающиеся платежи
по основному долгу и уменьшающиеся платежи
по вознаграждению). Размеры первого и
последнего платежей могут отличаться от других;
3) единовременный платеж в конце срока
действия договора - погашение задолженности
(основной долг и начисленные проценты)
осуществляется одним платежом в конце срока
действия договора;
4) другим методом, применяемым при
предоставлении микрокредита с льготным
периодом, при реструктуризации микрокредита,
то есть метод, при котором размер ежемесячного
платежа по микрокредиту определяется, исходя
из финансовых возможностей Заемщика.
4. Выплата Заемщиком вознаграждения за
пользовани е микрок редитом производится
размере и в сроки, установленные Договором.
5. Н а ч и с л е н и е в о з н а г р а ж д е н и я
прекращается со дня, следующего за днем, в
котором Заемщиком полностью исполнено
обязательство по возврату микрокредита,
воз награждения, неустойки (при наличии
задолженности), а также по возврату
м и к р о к р е д и т а и н а ч и с л е н н о г о
вознаграждения досрочно.
6. Если у заемщика возникла просрочка по
гра фику, то задолженность погашается в
следующей очередности:
1) задолженность по основному долгу;
2) задолженность по вознаграждению;
3) неустойка (штраф, пеня);
4) сумма основного долга за текущий
период платежей;
10
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
7. ШАҒЫН НЕСИЕ ҰСЫНУҒА ӨТІНІШ
БЕРУ ТƏРТІБІ ЖƏНЕ ОНЫ ҚАРАУ
ТƏРТІБІ.
7. ПОРЯДОК ПОДАЧИ ЗАЯВЛЕНИЯ
НА ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ
МИКРОКРЕДИТА И ПОРЯДОК
ЕГО РАССМОТРЕНИЯ.
11
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
1. Өтінішкер МҚҰ-ға алғаш рет жүгінген
кезд е М ҚҰ қызм еткері оффлайн неме се
қашықтағы арналар - Байланыс орта лығы,
бөлімшелердегі қосымша жəне корпоративтік сайт
арқылы онлайн тəртіпте бастапқы консу льтация
жүргізеді, бұл ретте оған шағын несие ұсыну
бағдарламалары, шағын несие ұсыну туралы шарт,
МҚҰ-дағы заттарды кепілге қою туралы шарт
туралы толық жəне анық ақпарат береді, атап
айтқанда:
1) шағын несиелеу бағдарламаларының
шарттары туралы;
2) шағын несие ұсыну тəртібі туралы;
3) шағын несие ұсыну туралы шарттың
талаптары туралы;
4) сыйақы мөлшерлемесінің жылдық
пайызбен мөлшері туралы;
5 ) ж ы л д ы қ т и і м д і с ы й а қ ы
мөлшерлемесінің мөлшері (шағын несие нақты
құны);
6) шағын несие бойынша артық төлем
сомасы;
7) шағын несиеі өтеу тəсілдері туралы;
8) шағын несиені алуға, қызмет көрсетуге
жəне өтеуге (қайтаруға) байланысты төлемдер
туралы, оның ішінде шағын несие, сыйақы жəне
тұрақсыздық айыбының сомасын төлеу тəртібі
мен шарттары туралы;
9) Өтінішкердің/Қарыз алушының, Кепіл
беру ші н ің /М Қ Ұ қ ұқ ық т а ры ме н м і нд ет т ер і
туралы;
10) шағын несие ұсыну туралы шарт,
МҚҰ-ға заттарды кепілге қою туралы ша рт
бойынша міндеттемелерді бұзғаны үшін
тараптардың жауапкершілігі туралы;
11) шағын несие ұсыну құпиясын сақтауға
кепілдік беру туралы;
12) шағын несие жəне кепіл заты бойынша
міндеттемелердің орындалуын қамтамасыз етуге
қойылатын талаптар туралы;
13) шағын несиелеу тəртібі мен шарттары
туралы Өтініш берушіге қажетті өзге де
мəліметтер.
2. Кеңес алғаннан кейін Өтінішкер
шағын несие алуға өтініш қалдыра алады:
1) оффлайн ұсынған кезде өз қолы қойылған,
2) WhatsApp арқылы,
3) МҚҰ мобильді қосымшасыны ң жеке
кабинетінде неме се корпоративтік сайтта
www.demfinance.kz .
Шағын несие алу туралы өтініштің əрекет
ету мерзімі кредиттік комитеттің шағын несие
ұсыну туралы шешімінің əрекет ету мерзіміне тең.
3. Əлеуетті қарыз алушы шағын несиенің
нақты түрін алуға мүдделі болған кезде, МҚҰ
1. При первичном обращении Заявителя в
М Ф О с о т р у д н и к М Ф О п р о в о д и т
предварительную консультацию оффлайн или
онлайн через дистанционные каналы -
Контакт центр, приложение и корпоративный
сайт в отделениях консультацию Заявителя,
предоставляя ему полную и достоверную
и н ф о р м а ц и ю о п р о г р а м м а х
м и к р о к р е д и т о в а н и я , д о г о в о р е о
предост авлении микрокредита, а именно:
1) об условиях программ
микрокредитования;
2) о п о р я д к е п р е д о с т а в л е н и я
микрокредита;
3) об условиях договора о
предост авлении микрокредита;
4) о размере ст авки вознагр ажде ния в
процентах годовых;
5) о размере г одовой эффективной
ставки вознаграждения (реальной стоимости
микрокредита);
6) сумме переплаты по микрокредиту;
7) о методах погашения микрокредита,
8) о платежах, связанных с получением,
обслуживанием и погашением (возвратом)
микрокредита, в том числе о порядке и
условиях оплаты суммы микрокредита,
вознагра жден ия и неустойки;
9) о правах и обязанностях Заявителя/
Заемщика, Залогодателя/МФО;
10) об ответственности сторон за
нарушение обязательств по договору о
предост авлении микрокредита;
11) о г а р а н т и р о в а н и и т а й н ы
предост авления микрокредита;
12) о т р е б о в а н и я х к о бе с п еч е н и ю
исполнения обязательств по микрокредиту и
предмету залога;
13) иные сведения о порядке и условиях
микрокредитования, интересующие
Заявителя.
2. После получения консультации Заявитель
может о с т авить заявл ени е-анкету на
получение микрокредит а:
1) подписанно е собственноручно при
подаче оффлайн;
2) через WhatsApp;
3) в Личном кабинете Мобильного
приложения МФО или на корпоративном
сайте www.demfinance.kz .
Срок действия заявления на получение
микрокредита равен с року действия решения
креди т ного коми тета о пр ед о ставлен ии
микрокредита.
3. При заинтересованности потенциального
12
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
8. ШАҒЫН НЕСИЕ ҰСЫНУ ТУРАЛЫ
ШАРТ ЖАСАУ ТƏРТІБІ
8. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ
ДОГОВОРА О
ПРЕДОСТАВЛЕНИИ
МИКРОКРЕДИТА
13
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
1. Шағын не сие беру туралы шарт Қазақстан
Республикасы азаматтық заңнамасының
талаптарын ескере отырып мəміленің жазбаша
түріне қосымша жасалады.
2. Шағын несие ұсыну туралы шарт жасасу
тəртібі, оның ішінде шағын несие ұсыну туралы
шарттың мазмұнына, ресімделуіне, міндетті
шарттарына қойылатын талаптар, шағын несиені
ө т е у к е с т е с і н і ң н ы с а н ы Қ а з а қ с т а н
Республикасының азаматтық заңнамасында (328-
бап) жəне «Шағын несие ұсыну туралы шарт
жасасу тəртібін, оның ішінде шағын несие ұсыну
туралы шарттың мазмұнына, ресімделуіне,
міндетті талаптарына қойы латын тал аптард ы,
шағын несиені өтеу кестесінің нысанын бекіту
туралы» Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкі
Басқармасының 2019 жылғы 29 қарашадағы № 232
қаулысында (бұдан əрі – қаулы деп аталады) жəне
осы Қағидалармен белгіленген талаптар ескеріле
отырып ресімделеді.
3. Шағын несие беру туралы шарт жазбаша
түрде, екі бірдей данада, Тараптардың əрқайсысы
үшін мемлекеттік жəне орыс тілдерінде жасалады
4. Өтінішкер МҚҰ Шарт жасауға жəне ол
бойынша Қар ыз алушының міндеттемелерінің
орындалуын қамтамасыз ететін шарт жасауға
қажетті құжаттар мен мəліметтерді ұсынады,
оларды ң тізбесі осы Қағидаларда, МҚҰ ішкі
нормативтік құжаттарының ережелерінде, сондай-
ақ ҚР қолданыстағы заңнамасының та лаптарында
қарастырылған.
5. Шартқа енгізілетін барлық
өзгерістер немесе толықтырулар Шартты жасау
тəртібіне ұқсас түрде жасалатын тиісті қосымша
келісімдермен ресімделеді.
6. Жеке тұлғамен қырық бес күнтізбелік
күнге дейінгі мерзімге, республикалық бюджет
туралы заңда тиісті қаржы жылына белгіленген
айлық есептік көрсеткіштің қырық бес еселенген
мөлшерінен аспайтын мөлшерде берілген,
кəсіпкерлік қызметті жүзеге асырумен байланысты
емес шағын несие бойынша:
- т а р а п т а р д ы ң к е л і с і м і б о й ы н ш а
қолданыстағы неме се жақсартатын шарттарда
шағын несие ұсыну туралы шарттың қолданылу
мерзімін 90 (тоқсан) күнтізбелік күннен аспайтын
мерзімге ұлғайтуға жол беріледі.
7. Берілген шағын несие бойынша ақпарат
кредиттік бюроларға, оның ішінде мемлекеттің
қатысуымен, Қазақстан Республикасының
кредиттік бюролар жəне кредиттік тарихты
қалыптастыру туралы заңнамасында айқындалған
шарттарда беріледі.
1. Договор о предоставлении микрокредита
з а к л ю ч а е т с я с у ч е т о м т р е б о в а н и й
гражданского законодательства Республики
Казахстан к письменной форме сделки.
2. Порядок заключения договора о
предост авлении микрокредита, в том числе
требования к содержанию, оформлению,
о бя з ат е л ь н ы м у с л о в и я м д о г о в о р а о
предо ставлении микрокредита, форма
г р а ф и к а п о г а ш е н и я м и к р о к р е д и т а ,
о ф о р м л я е т с я с у ч е т о м т р е б о в а н и й ,
установленных Постановлением Правления
Национального Банка Республики Казахст ан
от 29 ноября 2019 года № 232 «Об
утверждении Порядка заключения договора о
предост авлении микрокредита, в том числе
требований к содержанию, оформлению,
о бя з ат е л ь н ы м у с л о в и я м д о г о в о р а о
предоставлении микрокредита, формы
г р а ф и к а п о г а ш е н и я м и к р о к р е д и т а »
(именуемым далее – постановление) и
настоящими Правилами.
3. Договор о предоставлении микрокредита
заключается в письменной форме, в двух
идентич ных экземплярах, для каждой из
сторон, на государственном и русском языках.
4. З а я в и т е ль п р ед о с т авляе т в МФ О
документы и с ведения, необходимые для
заключения Договора, перечень которых
предусмотрен настоящими Правилами,
положениями внутренних нормативных
документов МФО, а также требованиями
действующего законодательства РК.
5. Все изменения или дополнения к
Договору оформляютс я соответствующими
дополнительными соглашениями к нему,
з а к л юч а е м ы м и а н а л о г и ч н о п о р я д к у
заключения
Договора.
6. П о в ы д а н н ом у м и к р о к р ед и т у , не
с в я з а н н о г о с о с у щ е с т в л е н и е м
п р е д п р и н и м ат е л ь с ко й д е я т е л ь н о с т и ,
заключенного с физическим лицом на срок до
сорока пяти календарных дней, в размере, не
превышающем сорокапятикратного размера
м е с я ч н о г о р а с ч е т н о г о п о к а з а т е л я ,
уст а н овленн о го на со от вет ст вующ и й
финансовый год законом о республиканском
бюджете:
- по соглашению сторон допускается увеличение
срока действия договора о предоставлении
микрокредита на действующих или улучшающих
условиях на срок не более 90 (девяносто)
календарных дней.
7. Информация по выданному микрокредиту
передается в кредитные бюро, в том числе и с
государственным участ ием, на условиях,
14
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
9. ҰСЫНЫЛАТЫН ШАҒЫН НЕСИЕЛЕР
БОЙЫНША СЫЙАҚЫНЫҢ
ЖЫЛДЫҚ ТИІМДІ
МӨЛШЕРЛЕМЕСІН ЕСЕПТЕУ
ЕРЕЖЕЛЕРІ
9. ПРАВИЛА РАСЧЕТА ГОДОВОЙ
ЭФФЕКТИВНОЙ СТАВКИ
ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ ПО
ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫМ
МИКРОКРЕДИТАМ
15
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
1. Размер годовой эффективной ставки
вознаграждения по микрокредиту не должен
п р е в ы ш а т ь п р е д е л ь н ы й р а з м е р ,
определенный нормативным правовым актом
уполномоченного органа, осуществляющего
государственное регулирование, контроль и
надзор финансового рынка и финансовых
организаций.
2. Г о д о в а я э ф ф е к т и в н а я с т а в к а
вознаграждения по предоставляемым
м и к р о к р е д и т а м р а с с ч и т ы в а е т с я п о
следующей формуле:
где:
n - порядковый номер последней
выплаты заемщику;
j - порядковый номер выплаты
заемщику; Sj - сумма j-той выплаты
заемщику;
APR - годо ва я эффективная ставка
вознаграждения;
tj - период времени со дня предоставления
микрокредита до момента j-той выплаты
заемщику (в днях);
m - порядковый номер последнего платежа
заемщика;
і - порядковый номер платежа
заемщика; Pi - сум ма і-того платежа
заемщика;
ti - период времени со дня предоставления
микрокредита до момента і-того платежа
заемщика (в днях).
3. Если при расчете годовой эффективной
ставки вознаграждения получ ен ное число
имеет более одного десятичного знака, оно
подлежит о круглению до десятых долей
следующим образом:
- если сотая доля больше или равна 5,
десятая доля увеличивает ся на 1, все
следующие за ней знаки исключаются;
- если сотая доля меньше 5, десятая доля
остается без изменений, все следующие за ней
знаки исключаются.
4. Произведенные выплаты заемщиков
микрофинансовым организациям и выплаты
микрофинансовых организаций заем щикам
учитываются в целях расчета годовой
эффективной ставки вознаграждения на даты
их фактиче ских выплат, будущие - по графику
выплат.
5. М Ф О у к а з ы в а е т г о д о в у ю
эффективную ставку вознаграждения в
д о г о в о р е о п р е д о с т а в л е н и и
1. Шағын несие бойынша жылдық тиімді
мөлшерлемесінің мөлшері қаржы нарығына жəне
қаржы ұйымдарына мемлекеттік реттеуді,
бақылауды жəне қадағалауды жүзеге асыратын
уəкілетті органның (бұдан əрі – «уəкілетті орган»)
нормативтік құқықтық актісінде айқындалған
шекті мөлшерден аспауға тиіс.
2. Ұсынылатын шағын несиелер бойынша
сыйақының жылдық тиімді мөлшерлемесі мына
формула бойынша есептеледі:
мұнда:
n - қарыз алушыға берілген соңғы
төлемнің реттік нөмірі;
j - қарыз алушы төлемінің реттік нөмірі;
Sj - қарыз алушыға берілген j-сол
төлемнің сом асы;
APR - сыйақының жылдық тиімді
мөлшерлемесі;
tj – шағын не сие ұсынылған күннен бастап
қарыз алушыға j-төлем жасалған сəтке дейінгі
уақыт кезеңі (күндермен;
m - қарыз алушының соң ғы төлемінің
реттік нөмірі;
і - қарыз алушының төлемінің реттік
нөмірі;
Pi - қарыз алушының і-ші төлемінің
сом асы;
ti – шағын несие берілген күннен бастап
қарыз алушының і-ші төлеміне дейінгі уақыт
кезеңі (күндермен).
3.Е г е р с ы й а қ ы н ы ң ж ы л д ы қ т и і м д і
мөлшерлемесін есептеу кезінде алынған сан бір
ондық таңбадан артық болса, ол төмендегідей
ондық үлеске дейін ықшамдалуы тиіс:
-
егер жүздік үлесі 5-тен үлкен немесе
оған тең болса, ондық үлесі 1-ге артады,
одан кейі нгі барлық таңбалар алынып
тасталады;
-
егер жү здік үлесі 5-тен аз болса,
ондық үлесі өзгеріссіз қалады, одан кейінгі
барлық таңбалар алынып тасталады.
4. Қарыз алушылардың микроқаржы
ұйымдарына төлеген төлемдері жəне
м и к р о қ а р ж ы ұ й ы м д а р ы н ы ң қ а р ы з
алушыларға төлеген төлемдері олардың
нақты төленген күндеріне сыйақының
жылдық тиімді мөлшер лемесін есептеу
мақсатында, болашақ төлемдері - төлем
кестесі бойынша ескеріледі.
5.МҚҰ шағын несие ұсыну туралы шартта
сыйақының жылдық тиімді мөлшерлемесін
16
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
10. НЕСИЕ ҚҰЖАТТАМАСЫН
ҚАЛЫПТАСТЫРУ
10. Ф О Р М И Р О В А Н И Е
КРЕДИТНОГО ДОСЬЕ
17
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
1. Несие құжатт амасы Қарыз алушы
МҚҰ-мен шағын несие беру туралы Шартқа қол
қойған күні ашылады.
2. Несие құжаттамасы келесі
құжатт ардан тұрады:
1) шағын не сиені пайда лану мақсаты
туралы мəліметтерді қамтитын өтініш
(мақсатты шағын несие берілген жағдайда);
2) қарыз алушының борыштық
жүктемесінің коэффициентін есептеуге
қажетті құжаттар мен ақпарат;
3) шағын несие ұсыну туралы шарт;
4) шағын несие ұсыну туралы Шартқа
қо сымша келісімдер (бар болс а);
5) сыйақының жылдық тиімді
мөлшерлемесінің нақтыланған мəнінінің
есептелуі (бар болса);
6) кепілдеме немесе кепілгерлік шарты,
міндеттеменің орындалуы кепілдеме немес е
кепілгерлікпен қамтамасыз етілген шағын
не сие болған жағдайда (бар болса);
7) МҚҰ мен Қарыз алушы арасындағы
хат алмасу (бар болса);
8) шағын не сиені өтеу көзін қамтитын,
шағын несие беру туралы Шарт бойынша
берешектің толық немесе ішінара өтелгенін
растайтын құжаттар (немесе олардың
көшірмелері) (Қарыз алушы аударған не
ке пілге салынған мүлікті сатудан түскен
ақша) (бар болса);
9) несие т арихы субъектісінің ол туралы
ақпаратты кредиттік бюроларға беруге
келісімін алғанын растайтын ақпарат;
10) несие есебін алушыға не сие ес ебін
беруге несие тарихы субъектісінің келісімін
алғанын растайтын ақпарат;
11) дербе с деректерді жинауға, өңдеуге
жəне беруге келісім алғандығын растайтын
ақпарат.
3. Мемл екет ті к ор га нд ард ың ж əне
(неме се) мемлекеттік заңды тұлғалардың
ақпараттандыру нысандарымен ықпалдастық
болмаған, технологиялық құралдарды пайдалана
отырып субъектіні сəйкестендіру мүмкін болмаған
жағдайларды қоспағанд а, МҚҰ -ға жеке ба сты
куəландыратын құжаттардың көшірмелерін қағаз
нұсқада жинауға, өңдеуге тыйым с алынады.
4. МҚҰ несие құжаттамасын
жүргізеді, оны өзекті күйде ұстайды, сондай-ақ
Қағида талаптарына сəйкес ондағы құжаттардың
толықтығын қамт амасыз етеді.
5. Несие құжаттамасы қағаз нұсқада
1. Кредитное до сье открывается в день
п од п и с а н и я З а е м щ и ко м Д о г о в о р а о
предост авлении микрокредита с МФО.
2. Кредитное досье содержит документы:
1) заявление со сведениями о цели
использования микрокредита (в случае
предост авления целевого микрокредита;
2) документы и информация,
необходимые для расчета ко эффициента
долговой нагрузки заемщика;
3) договор о предоставлении
микрокредита;
4) дополнительные соглашения к
Договору о предост авлении микрокредита
(при наличии);
5) расчеты уточненного значения
годовой эффективной ставки
вознагра жден ия (при на личи и);
6) договор гарантии или поручительства,
обязательства по которому обеспечено
гарантией или поручительством (при
наличии);
7) переписку между МФО и Заемщиком
(при наличии);
8) документы (или их копии),
подтверждающие полное или частичное
погашение задолженности по Договору о
предост авлении микрокредита, отражающие
источник погашения микрокредита (деньги,
перечисленные Заемщиком либо
вырученные от продажи заложенного
имуще ства) (при наличии);
9) информацию, подтверждающую
получение согласия субъекта кредитной
истории на предоставление информации о
нем в кредитные бюро;
10) информацию, подтверждающую
получение согласия субъекта кредитной
истории на выдачу кредитного отчета
получателю кредитного отчета;
11) информацию, подтверждающую
получение согласие на сбор, обработку и
передачу персональных данных.
3. М Ф О з а п р е щ а е т с я с б о р ,
о б р а б о т к а к о п и й д о к у м е н т о в ,
удостоверяющих личность, на бумажно м
носителе, за исключением случаев отсутствия
интеграции с объектами информатизации
г о с у д а р с т в е н н ы х о р г а н о в и ( и л и )
го с уд а р с т в е н н ы х ю р и д и ч е с к и х л и ц ,
невозможности идентификации субъекта с
использованием технологических средств.
4. МФО ведет кредитное досье, содержит
его в актуальном со стоянии, а также
обеспечивает полноту документов в нем в
соответствии с требованиями Правил.
5. Кредитное досье формируется на
18
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
11. ШАҒЫН НЕСИЕНІ ӨТЕУ ƏДІСТЕРІ
11. МЕТОДЫ ПОГАШЕНИЯ
МИКРОКРЕДИТА
1. М ҚҰ бағдарламалары бойынша өтеу
кестелерін жасау кезінде шағын несиені өтеудің
мынадай əдістерін пайдаланады:
-
сараланған төлемдер əдісі, бұл ре тте
шағын несие бойынша берешекті өтеу негізгі
қарыз бойынша төлемдердің тең сомаларын
жəне негізгі қарыз қалдығына кезең ішінде
есептелген сыйақыны қамтитын, азайтылатын
төлемдермен жүзеге асырылады;
-
аннуитеттік төлемдер əд ісі, б ұл ретт
шағын несие бойынша берешекті өтеу шағын
н е с и е н і ң б ү к і л м е р з і м і і ш і н д е т е ң
төлемдермен жүзеге асырылады, оның ішінде
нег ізгі қарыз бойынша төлемдер ұл ғаяды
жəне негізгі қарыз қалдығы кезеңіне
есептелген сыйақы бойынша төлемдер
азаяды. Бірінші жəне соңғы төлемдердің
мөлшері басқалардан өзгеше болуы мүмкін.
-
төлемдердің қосымша əдісі, бұл ретте
шағын несие мен сыйақының толық сомасын
қамтитын шағын несие бойынша берешекті
өтеу шағын несиені өтеу мерзімінде біржолғы
төлеммен жүзеге асырылады.
1. МФО использует следующие методы
погашения микрокредита:
- метод дифференцированных
п л а т е ж е й , п р и котором погашение
задолженности по микрокредиту
осуществляется уменьшающимися платежами,
включающими равные сум мы платежей по
основному долгу и начисленное за период на
остаток основного долга вознаграждение;
- метод аннуитетных платежей, при
ко т о р о м погашение задолженности по
микрокредиту осуществляется равными
платежами на протяжении всего срока
микрокредита, включающими
увеличивающиеся платежи по основному долгу
и уменьшающиеся платежи по
вознаграждению, начисленному за период на
остаток основного долга. Размеры первого и
по следнего платежей могут отличаться от
других.
- дополнительный метод платежей, при
котором погашение з адолженно сти по
микрокредиту, включающий в себя полную
сумму микрокредита и вознаграждения,
осуществляется одним единовременным
платежом в срок погашения микрокредита.
12. БЕРЕШЕКТІ РЕТТЕУ ШАРТТАРЫ
МЕН ТƏРТІБІ ЖƏНЕ ТӨЛЕМГЕ
ҚАБІЛЕТСІЗ ҚАРЫЗ АЛУШЫҒА
ҚАТЫСТЫ ҚОЛДАНЫЛАТЫН
ШАРАЛАР.
12. УСЛОВИЯ И ПОРЯДОК
УРЕГУЛИРОВАНИЯ
ЗАДОЛЖЕННОСТИ И МЕРЫ,
ПРИМЕНЯЕМЫЕ В
ОТНОШЕНИИ
НЕПЛАТЕЖЕСПО С ОБНОГО
ЗАЕМЩИКА.
19
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
1. Шағын несие ұсыну туралы Шарт
бойынша міндеттемені орындау мерзімі
кешіктірілген жағдайда, ол басталған күннен
бастап он күнтізбелік күннен кешіктірмей
ш а ғ ы н н е с и е ұ с ы н у т у р а л ы ш а р т т а
қарастырылған тəсілмен жəне мерзімдерде
МҚҰ қарыз алушыны төмендегілер жайында
хабардар етуге міндетті:
- мерзімді кешік тіру туындағаны жайлы
- хабарламада көрсетілген күнге мерзімі
өткен берешектің мөлшерін көрсете отырып,
төлемдер енгізу қажеттілігі жайлы,
- қарыз алушының берешекті реттеу үшін
МҚҰ жүгіну құқығы жайлы,
- Шағын несие ұсыну туралы Шарт
бойынша міндеттемелерін орындамау салдары
жайлы.
МҚҰ қарыз алушыны хабардар ету үшін
коллекторлық агенттікті тартуға құқылы.
2. Қарыз алушыны хабардар ету
шартта қарастырылған тəсілдермен
жүргізіледі жəне егер ол шартта
көзделген төмендегідей тəсілдердің
бірімен жіберілген болса, жеткізілді деп
есептеледі:
- Шартта көрсетілген телефон нөміріне
СМС-хабарлама.
- Шартта көрсетілген электронды пошта
мекен-жайына;
- Шартта көрсетілген тұрғылы қ ты жері
бойынша оның тапсырылғаны туралы
хабарламасы бар тапсырысты хатпен, оның
ішінде көрсетілген мекенжай бойынша тұратын
отбасының кəмелетке толған мүшелерінің бірі
алуы тиіс;
- W h a t s A p p , Te l e g r a m ж ə н е т. б .
мессенджерлерді қосқанда, бірақ олармен
шектелмей, жеткізуді қамтамасыз ететін өзге де
байланыс құралдарын пайдалана отырып;
3. Шарт бойынша міндеттемені
орындау мерзімі өткен күннен баст ап
отыз күнтізбелік күн ішінде Қарыз
алушы МҚҰ-ға баруға жəне/немес е
жазбаша түрде МҚҰ-ның электрондық
мекен-жайына міндеттемені орындаудың
мерзімі өтіп кетуінің себептері, кірістері
жəне оның шарт талаптарына өзгерістер
енгізу туралы өтінішін негіздейтін басқа
да раст алған мəн-жайлар (деректер)
туралы мəліметтерді қамтитын өтініш
жіберуге құқылы, оның ішінде:
-
шарт бойынша сыйақы мөлшерлемесін
не сыйақы мəнін төмендету жағына қарай
өзгерту арқылы;
-
негізгі қ арыз жəне (немесе) сыйақы
бойынша төлемнің мерзімін ұзарту;
-
қарызды өтеу əдісін немесе өтеу
1. При наличии просрочки исполнения
обязательства по Договору о предоставлении
мик р окре дита, но н е поздне е де с я ти
календарных дней с даты ее наступления МФО
уведомляет заемщика способом и в сроки,
п р е д у с м о т р е н н ы е в Д о г о в о р е о
предост авлении микрокредита:
- о возникновении просрочки
- необходимости вне сения платежей с
указанием размера просроченной
задолженности н а д а т у, у к а з а н н у ю в
уведомлении,
- праве заемщика обратиться в МФО для
урегулирования задолженности ,
- последствиях невыполнения заемщиком
своих обязательств п о Д о г о в о р у о
предост авлении микрокредита.
МФ О в пра ве п ривл ечь колле кторс ко е
агентство для уведомления заемщика.
2. Увед омление заемщика производитс я
способами, предусмотренными в договоре и
считается д оставленным , если оно было
направлено одним из следующих способов,
предусмот ренных договором:
- СМС-уведомления на телефонный
номер, указанный в договоре;
- на адрес электронной почты, указанный
в договоре;
- по месту жительства, указанному в
договоре, заказным письмом с уведомлением о
его вручении, в том числе получено одним из
совершеннолетних членов семьи,
проживающим по указанному адресу;
- с использованием иных средств связи,
обеспечивающих фиксирование доставки,
включая , но не ограничиваясь мессенджерами
WhatsApp, Telegram и т.д. ;
3. В течение тридцати календарных
дней с даты наступления просрочки
исполнения обязательства по Договору
Заемщик – вправе посетить МФО и/или
направить в письменной форме
заявление на электронный адрес МФО,
содержаще е сведения о причинах
возникновения просрочки исполнения
обязательства, доходах и других
подтвержденных обстоятельствах
(фактах), которые обуславливают его
заявление о вне сении изменений в
условия договора, в том числе связанных
с:
- измен ением в сторону уменьшения
ставки возн а г р а ждени я л и бо знач ения
вознаграждения по договору;
- отсрочкой платежа по основному долгу
и (или) вознаграждению;
- изм енением метода погашения или
20
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
13. МҚҰ МЕН ОНЫҢ ӨТІНІШ
БЕРУШІЛЕРІНІҢ/ҚАРЫЗ
АЛУШЫЛАРЫНЫҢ ҚҰҚЫҚТАРЫ
МЕН МІНДЕТТЕРІ, ОЛАРДЫҢ ӨЗАРА
ЖАУАПКЕРШІЛІГІ
13. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ МФО И
ЕГО ЗАЯВИТЕЛЕЙ/
ЗАЕМЩИКОВ, ИХ ВЗАИМНАЯ
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ
21
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
МҚҰ міндетті:
1) орналасқан жері өзгерген не атауы өзгерген
жағдайда бұл туралы уəкілетті органға, сондай -
ақ қарыз алушыларға (өтінішкерлерге) МҚҰ-
ның орналасқан жері бойынша қазақ жəне орыс
тілдеріндегі екі баспа басылымында тиісті
ақпаратты жариялау арқылы жазбаша хабарлау,
сондай-ақ қарыз алушы (өтінішкер ) - жеке
тұлғаның заңды мекенжайы бойынша жəне
қ арыз алушы (өтінішкер)- заңды тұлғаның
орналасқан жері бойынша немесе əрбір қарыз
алушыны (өтінішкерді) осындай өзгерістер
болған күннен бастап отыз күнтізбелік күннен
кешіктірілмейтін мерзім д е жазбаша хабардар
ету;
2) шағы н несиелер беру қағидаларының
көшірмесін қарыз алушы (өтінішкер) көруге жəне
танысуға қолжетімді жерде, оның ішінде МҚҰ-
н ы ң и н т е р н е т - р е с у р с ы н д а ( б а р б о л с а )
орналастыру;
3) өтінішкерге шағын несиені алуға,
қызмет көрсетуге жəне өтеуге (қайтаруға)
байланысты төлемдер туралы толық жəне нақты
ақпарат беру;
4) өтіні шкер ге шағын несиені өтеу
əдісімен танысу жəне таңдау үшін Шарт
жасасқанға дейін əртүрлі əдістермен есептелген
өтеу кестелерінің жобаларын ұсыну. Қарыз
алушыға МҚҰ-ы жеке тұлғаларға беретін шағын
несиелер бойынша тұрақты төлемдерді есептеу
əдістемелеріне жəне уəкілетті органның
нормативтік құқықтық актісінде белгіленген
осындай шағын несиелер бойынша сыйақыны
есептеу үшін уақытша базаларға сəйкес ес ептелген
шағын несиені өтеу кестелерінің жобалары
Шартта белгіленген кезеңділікпен, өтеу əдістері-
сараланған төлемдер əдісімен, аннуитеттік
төлемдер əдісімен міндетті түрде ұсынылуы тиіс.
5) МҚҰ шағын не сиелерді беру
қағидаларына сəйкес есептелген шағын несиені
өтеу кестелерінің қосымша жобаларын ұсынуы
мүмкін.
6) Қарыз алушыны (өтінішкерді) оның
шағын несие алуға байланысты құқықтары мен
міндеттері туралы хабардар ету;
7) «Қылмыстық жолмен алынған
кірістерді заңдастыруға (жылыстатуға) жəне
терроризмді қарж ыландыруға қарсы іс-қимыл
туралы» Қазақстан Республикасының Заңына
сəйкес қаржы мониторингі жөніндегі уəкілетті
органға мəліметтерді хабарлау;
МФО обязуется:
1) в случае изменения места нахождения
либо изменения наименования письменно
известить об этом уполномоченный орган, а
также заемщиков (заявителей) путем
о п у б л и к о в а н и я с о о т в е т с т в у ю щ е й
информации в двух печатных изданиях на
казахском и р усском языках по м есту
н а х о ж д е н и я М Ф О , а т а к ж е п о
юридическому адресу заемщика (заявителя)
- физического лица и по месту нахождения
заемщика (заявителя) - юридического лица
либо путем письменного уведомления
каждого заемщика (заявителя) в срок не
позднее тридцати календарных дней с даты
таких изменений;
2) р а з м е с т и т ь к о п и ю п р а в и л
предоставления микро кредитов в месте,
доступном для обозрения и ознакомления
заемщиком (заявителем), в том числе на
интернет-ресурсе МФО при его наличии;
3) предост авлять заявителю полную и
достоверную информацию о платежах,
связанных с получением, обслуживанием и
погашением (возвратом) микрокредита;
4) предост ави ть заявителю до заключения
Договора для ознакомления и выбора
метода погашения микрокредита проекты
гр аф иков погаше ни я, рас счит анных
различными методами. В обязательном
п о р я д к е З а е м щ и к у д о л ж н ы б ы т ь
представлены проекты графиков погашения
м и к р о к р е д и т а , р а с с ч и т а н н ы х в
соответствии с методиками расчета
регулярных платежей по микрокредитам,
выдаваемым МФО физическим лицам, и
в р е м е н н ы м и б а з а м и д л я р а с ч е т а
вознаграждения по таким микрокредитам,
установленными нормативным правовым
а к т о м у п о л н ом о ч е н н о го о р г а н а , с
п е р и од и ч н о с т ь ю , у с т а н о в л е н н о й в
Д о г о в о р е , с л е д у ю щ и м и м е т о д а м и
погашен ия-методом дифференцированных
платежей, методом аннуитетных платежей.
5) МФ О м о г у т бы т ь п р е д л оже н ы
дополнительные проекты графиков
погашения микрокредита, рассчитанные в
соответствии с правилами предоставления
микрокредитов.
6) проинформировать Заемщика
(заявителя) о его правах и обязанностях,
связанных с получением микрокредита;
7) сообщать уполномоченному органу по
финансовому мониторингу сведения в
соответствии с Законом Республики
Казахстан «О противодействии легализации
22
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
МҚҰ құқылы:
1)Қазақстан Республикасының заңнамасына
с ə йкес міндеттемелердің орындалуын
қамтамасыз ете отырып не қамтамасыз етпей
шағын несиелер беруге;
Қ а р ы з а л у ш ы ғ а S M S / W h a t s A p p –
хабарламаларының, электрондық поштаға хат
жіберу, телефонмен қоңырау шалу арқылы,
Telegram жəне т.б. мессенджерлерд і қосқанда,
бірақ олармен шектелмей, жеткізуді қамтамасыз
ететін өзге байланыс құралдарын пайдалана
отырып, шағын несие бойынша кезекті төлемді
төлеу туралы, сондай-ақ Шарт бойынша Қарыз
а л у ш ы н ы ң / Қ о с а л қ ы қ а р ы з а л у ш ы н ы ң
міндеттемелеріне байланысты басқа да іс-
шараларды жүзеге асыру қажеттігі туралы еске
салуға. Хабарламаны жолданым иесіне, алушыға
тапсыру мүмкін еместігі туралы белгісі бар не оны
қабылдаудан бас тартуға байланысты, сондай-ақ
осы тармақшада көрсетілген өзге байланыс
құралын пайдалану кезінде оның қабылданғаны
расталмаған жағдайда хабарлама тиісінше
жіберілген болып есептеледі;
2)Қарыз алушының жазбаша келісімі бар
болған жағдайда, Қазақстан Республикасының
несие бюролары жə не несие тарихын
қалыптастыру туралы заңнамасында белгіленген
тəртіпте жəне шарттарда несие тарихын
қалыптастыруға қажетті Қарыз алушы туралы
ақпаратты несие бюроларына беруге;
3)Қарыз алушының жазбаша келісімі бар
болған жағдайда, несие бюроларынан жəне басқа
ұйымдардан ақпарат сұрауға / алуға;
4)Қазақстан Республикасының
заңнамасында белгіленген тəртіпте жəне
шарттарда Қарыз алушы туралы, шағын
несиелердің мөлшері туралы, Қарыз алушыға
қатысты шарттың өзге де талаптары туралы,
МҚҰ жүргізетін операциялар туралы ақпарат
алуға, осы ақпаратты алуға нотариалдық
куəландырылған сенімхаты бар Қарыз алушының
өкілдеріне мемлекеттік органдардың сұрауы
бойынша ұсынуға міндетті. Қарыз алушының
жазбаша келісімі бар болған жағдайда үшінші
тұлғаға шағын несие беру құпиясын ашу;
5)Қарыз алушының жазбаша келісімі бар
болған жағдайда, оның дербес деректерін
тексеруге жəне өңдеуге;
6)сот шешімі бойынша заңды тұлға болып
та былатын несие тарихы субъек тісін тарату
туралы немесе несие тарих субъектісінде тоқсан
күнтізбелік күннен астам мерзімі өткен
берешектің болуы туралы немесе «Қазақстан
Республикасы азаматтарының төлем
қабілеттілігін қалпына келтіру жəне банкроттық
туралы» Қазақстан Республикасының Заңына
МФО имеет право:
1)предоставлять микрокредиты с
обеспечением либо без обеспечения исполнения
обязательства в соответствии с
законодательством Республики Казахстан;
напоминать Заемщику с помощью SMS/
WhatsApp – уведомлений, писем на электронную
почту, телефонных звонков, с использованием
и н ы х с р е д с т в с в я з и , о б е с п е ч и в а ю щ и х
фиксирование доставки, включая, но не
ограничиваясь мессенджерами Telegram и т.п., о
предстоящем погашении очередного платежа по
микрокредиту, а также о необходимо сти
осуществления других мероприятий, связанных с
обязательствами Заемщика/Созаемщика по
Договору. В случае возврата уведомления с
отметкой о невозможности его вручения адресату,
получателю, либо в связ и с отказом в его
принятии, а также не подтверждением его
принятия при испол ьзовании иного средства
связи, указанного в настоящем подпункте,
у в е д о м л е н и е с ч и т а е т с я н а п р а в л е н н ы м
надлежащим образом;
2)при наличии письменного согласия
З а е м щ и ка, в п о р яд ке и на ус л о в и я х ,
установленным законодательством Республики
Казахстан о кредитных бюро и формировании
к р е д и т н ы х и с т о р и й , п р е д о с т а в л я т ь
информацию о Заемщике, необходимую для
формирования кредитных историй, в кредитные
бюро;
3)при наличии письменного согласия
Заемщика запрашивать / получать информацию
от кредитных бюро и других организаций;
4)в порядке и на условиях, установленных
законодательством Республики Казахстан,
получать информацию о Заемщике, размерах
микрокредитов, об иных условиях Договора,
относящихся к Заемщику, об операциях,
проводимых МФ О предоставлять по запросам
государственных органов, представителям
З а е м щ и к а , и м е ю щ и м н о т а р и а л ь н о
удостоверенную доверенность на получение
данной информации. При наличии письменного
с о г л а с и я З а е м щ и к а р а с к р ы т ь т а й н у
предост авления микрокредита третьему лицу;
5)при наличии письменного согласия
Заемщика проверять и обраба тывать его
персональные данные;
6)предост авлять негативную информацию
о субъекте кредитной истории, содержащую
сведения о ликвидации субъекта кредитной
истории, являющегося юридическим лицом, по
решению суда или о наличии у субъекта
кредитной истории просроченной
задолженности свыше девяноста календарных
23
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
МҚҰ-ға қойылған шектеулер төмендегілерге
тыйым салады:
Ограничения для МФО предусматривают
запрет на:
24
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
1) сыйақы мөлшерлемесін (оларды
төмендету жағдайларын қоспағанда) жəне
(немесе) шағын несиені өтеу тəсілі мен əдісін
біржақты тəртіпте өзгерту;
2) шағын не сие бойынша сыйақы мен
тұрақсыздық айыбын (айыппұл, өсімпұл)
қоспағанда, Қарыз алушыға кез келген
төлемдерді белгілеу жəне өндіріп алу;
3) МҚҰ-ға шағын несие сомасын мерзімінен
бұрын толық немесе ішінара қайтарған, жеке
тұлға болып табылатын Қарыз алушыдан шағын
не сиені мерзімінен бұрын қайтарғаны үшін
тұрақсыздық айыбын (айыппұл, өсімпұл) жəне
басқа төлемдерді талап ету;
4) Шарт бойынша шағын несие сомасын
арттыру;
5) Негізгі қарызды немесе сыйақыны өтеу
күні демалыс неме с е мереке күнге түскен
жағдайда, тұрақсыздық айыбы (айыппұл,
өсімпұл) алу жəне сыйақы немесе негізгі қарыз
одан кейінгі жұмыс күні төленеді;
6) к е з к е л г е н в а л ю т а л ы қ б а л а м а ғ а
байланы стыра отырып, Шарт бойынша
міндеттемелер мен теңге м е н б е р і л ген
төлемдерді индекстеу;
7) Шартта көрсетілген борышкердің
мекенжайына сəйкес нотариус қызметінен тыс
аумақ бойынша шағын несие беру туралы шарт
бойын ш а береш е кті өнд і р і п а л у ү шін
нотариусқа атқарушылық жазба жасау туралы
өтініш беру.
8) кəсіпкерлік қызметті жүзеге асырумен
байланысты емес Қарыз алушы - жеке тұлғаның
шағын несиесі бойынша негізгі қарыз жəне
( н е м е с е ) с ы й а қ ы с о м а л а р ы б о й ы н ш а
төлемдердің кез келгенін өтеу жөніндегі
міндеттемені орындау мерзімі өткен тізбекті
тоқсан күнтізбелік күн өткеннен кейін
есептелген сыйақыны, тұрақсыздық а йыбын
(айыппұлдарды, өсімпұлдарды) төлеуді талап
ету.
9) Ш а р т б о й ы н ш а қ ұ қ ы қ т а р д ы
(талаптарды) үшінші тұлғаға берген кезде
Қазақстан Республикасының заңнамасына
сəйкес, шағын несие беру туралы Шарт
шеңберінде МФОдың Қарыз алушымен өзара
қарым-қатынасына қойылатын талаптар мен
шектеулер шағын несие беру туралы Шарт
бойынша құқықтар (талаптар) берілген Қарыз
алушының үшінші тұлғамен құқықтық
қатынаст а рына тар ала ды, а л құ қық т ар
(т а лаптар) шағын не сие ні се рвист ік
компанияның сенімгерлік басқаруына беру
туралы шарт бойынша берілген жағдайда,
Қазақстан Республикасының заңнамасына
1) изменения в одностороннем порядке
ставки вознаграждения (за исключением
случаев их снижения) и (или) способа и метода
погашения микрокредита;
2) установление и взимание с Заемщика
л ю б ы х п л а т е ж е й , з а и с к л ю ч е н и е м
вознаграждения и неустойки (штрафа, пени) по
микрокредиту;
3) требование от Заемщика, являющегося
физическим лицом, досрочно полностью или
час т ично возв р ат ивше го МФ О сум м у
микрокредита, неустойку (штраф, пеню) и
другие платежи за до срочный возврат
микрокредита;
4) увеличе ние суммы микр окреди та по
Договору;
5) взимание неустойки (штрафа, пени) в
случае, если дата погашения основного долга
или вознаграждения выпадает на выходной
л и б о п р а з д н и ч н ы й д е н ь , и у п л а т а
во зна гра жде ния и ли о сно вно го долг а
производится в следующий за ним рабочий
день;
6) индексацию обязательства и платежей
по Договору, выданного в тенге, с привязкой к
любому валютному эквиваленту;
7) п о д а ч у н о т а р и у с у з а я в л е н и я о
совершении исполнительной надписи для
взыскания задолженности по договору о
п р ед о с т а вл е н и и м и к р о к реди т а н е п о
территории деятельности нотариуса в
соответствии с указанным в договоре адресом
должника.
8) требовать выплаты вознаграждения,
неустойки (штрафов, пени), начисленных по
истечении девяноста последовательных
календарных дней просрочки исполнения
обязательства по погашению любого из
платежей по суммам основного долга и (или)
вознаграждения по микрокредиту Заемщика -
ф и з и ч е с ко г о л и ц а , н е с в я з а н н ом у с
осуществлением предпринимательской
деятельности.
9) при уступке прав (требований) по
Договору третьему лицу требования и
о г р а н и ч е н и я , п р е д ъ я в л я е м ы е
законодательством Республики Казахстан к
взаимоотношениям МФО с Заемщиком в
р а м к а х Д о го в о р а о п р е д о с т а влен и и
микрокредита, распро страняют свое действие
на правоотношения Заемщика с третьим
л и ц о м , ко т о р о м у у с т у п л е н ы п р а в а
(требования) по Договору о предоставлении
микрокредита, а в случ ае передачи прав
(требований) по Договору о предоставлении
микрокредита в доверительное управление
25
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
Қарыз алушының құқықтары:
Права Заемщика:
26
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
1) М Қ Ұ ш а ғ ы н н е с и е л е р б е р у
қағидаларымен, шағын несиелер беру жөніндегі
тарифтерімен т анысу;
2) Шартта белгіленген тəртіпте жəне
шарттарда алған шағын несиені иемдену;
3) Егер негізгі қарызды жəне (немесе)
сыйақыны өтеу күні демалыс немесе мереке
күніне түсетін болса, негізгі қарызды жəне
(немесе) сыйақыны тұрақсыздық айыбын
(айыппұл, өсімпұл) төлемей, одан кейінгі
жұмыс күні төлеу;
4) Шарт бойынша берілген шағын несие
сомасын тұрақсыздық айыбын (айыппұл,
өсімпұл) төлемей, МҚҰ-ға мерзімінен бұрын
толық немес е ішінара қайтару;
5) Қарыз ал ушы – жеке тұлғаның шарт
бойынша міндеттемесін орындау мерзімін
өткізіп алған күннен бастап отыз күнтізбелік
күн ішінде МҚҰ-ға баруы ж əне (немесе)
жазбаша түрде, сондай-ақ ақпараттандыру
нысандары арқылы немесе шартта көзделген
тəсілмен шарт бойынша міндеттемені орындау
мерзімін өткізіп алу себептерін, кірістері жəне
шарт талаптарына өзгеріст ер енгізу туралы
оның өтінішін негіздейтін басқа да расталған
мəн -жайлар (фактілер ) туралы мəліметтерді
қамтитын өтініш ұсынуы, оның ішінде:
- сыйақы мөлшерлемесін немесе шарт
бойынша сыйақы мəнін төмендете отырып,
өзгертумен;
- негізгі қарыз жəне (немесе) сыйақы
бойынша төлемді кейінге қалдырумен;
- берешекті өтеу əдісін немесе берешекті
өтеу кезектілігін, оның ішінде негізгі қарызды
басым тəртіппен өтей отырып өзгертумен;
-шағын несие мерзімін өзгертумен;
- мерзімі өткен негізгі қарызды жəне
(немесе) сыйақыны кешіру, шағын несие бойынша
тұрақсыздық айыбын (айыппұлды, өсімпұлды)
жоюмен;
6) қарыз алушы-жеке тұлға МҚҰ-нан шағын
несие беру туралы талаптарды өзгертуден бас
тартуды алған күннен бастап он бес күнтізбелік
күн ішінде немесе Шарт талаптарын өзгерту
туралы өзара қолайлы шешімге қол жеткізбеген
кезде МҚҰ-ды хабардар ете отырып, уəкілетті
органға жүгінуге құқылы;
7) МФО осы Қарыз алушымен жасалған
шарт бойынша құқықты (талап ты) басқа ға
берген жағдайда «Микроқаржы қызметі
туралы» 2012 жылғы 26 қарашадағы Қазақстан
Республикасы Заңының 9-1-бабыныың 4
тармағында көрсетілген тұлғамен
1) о з н а к о м и т ь с я с п р а в и л а м и
предоставления микрок редито в, тарифами
МФО по предост авлению микрокредитов;
2) р а с п о р я ж а т ь с я п о л у ч е н н ы м
Микрокредитом в порядке и на условиях,
установленных Договором;
3) в с л у ч а е , е с л и д ат а п о г а ш е н и я
основного долга и (или) вознаграждения
выпадает на выходной либо праздничный
день, произвести оплату основного долга и
(или) вознаграждения в следующий за ним
рабочий день без уплаты неустойки (штрафа,
пени);
4) досрочно полностью или частично
возвратить МФО сумму Микрокредита,
предост авленную по договору, без оплаты
неустойки (штрафа, пени);
5) посещение заемщиком – физическим
лицом в течение тридцати календарных дней
с даты наступления просрочки исполнения
обязательства по договору МФО и (или)
представления в письменной форме а также
через объекты информатизации либо
способом, предусмотренным договором,
заявления, содержащего сведения о причинах
возникновения просрочки исполнения
обязательства по договору, доходах и других
подтвержденных о бстоятельствах (фактах),
которые обуславливают его заявление о
внесении изменений в условия договора в
том числе связанных с:
-изменением в сторону уменьшения ставки
вознаграждения либо значения вознаграждения
по договору;
-отсрочкой платежа по основному долгу и
(или) вознаграждению;
- и з м е н е н и е м м е т о д а п о г а ш е н и я
задолженности или о чередности погашения
задолженности, в том числе с по гашением
основного долга в приоритетном порядке;
-изменением срока микрокредита;
-прощением просроченного основного долга
и (или) вознаграждения, отменой неустойк и
(штрафа, пени) по микрокредиту;
6) заемщик– физическое лицо в течение
пятнадцати календарных дней с даты
получения отказа МФО в изменение условий
о предоставлении микрокредита или при не
достижении взаимоприемлемого решения об
изменении условий Договора вправе
обратиться в уполномоченный орган с
одновременным уведомлением МФО;
7) о братиться к мик роф ина нсо вом у
омбудсману в случае уступки МФО права
(требования) по договору, заключенному с
этим заемщиком, для урегулирования
разногласий с лицом, указанным в пункте 4
27
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
Қарыз алушы міндетті:
Заемщик обязан:
1) шағын несие беру туралы шартта
белгіленген мерзімдерде мен тəртіпте алынған
шағын не сиені қайтаруға жəне ол бойынша
сыйақы төлеуге;
2) Заңға сəйкес МҚҰ сұрататын құжаттар мен
мəліметтерді ұсынуға;
3) Заңда, Қазақстан Республикасының өзге де
заңнамасында жəне МҚҰ-мен жасалған шарттарда
белгіленген өзге де талаптарды орындауға.
1) возвратить полученный микрокредит и
выплатить вознаграждение по нему в сроки и
порядке, которые установлены договором о
предост авлении микрокредита;
2) представлять документы и сведения,
запрашиваемые МФО в соответствии с
Законом;
3) в ы п о л н я т ь и н ы е т р е б о в а н и я ,
у с т а н о в л е н н ы е З а к о н о м , и н ы м
законодательством Республики Казахстан и
договорами, заключенными с МФО.
14. ШАРТ ТАЛАПТАРЫНА
МОНИТОРИНГ, БАҚЫЛАУ ЖҮРГІЗУ
14. МОНИТОРИНГ, КОНТРОЛЬ ЗА
ВЫПОЛНЕНИЕМ УСЛОВИЙ
ДОГОВОРА
1.Жедел шешімдер қабылдау жəне ықтимал
шығындарды жою бойынша қажетті іс-шараларды
ұ й ы м д а с т ы р у а р қ ы л ы ш а ғ ы н н е с и е л е у
тəуекелдерін анықтау жəне азайту мақсатында,
шағын несие берілгеннен кейін жəне Қарыз алушы
Шарт шеңберінде міндеттемелерін толық
орындағанға дейін МҚҰ тұрақты түрде Шарт
талаптарының орындалуын бақылай отырып,
мониторинг жүргізеді.
2. Мониторинг жүргізу үрдісіне келесі
бағыттар кіруі мүмкін:
1) мерзімі өткен төлемдердің өтелуіне
мониторинг жүргізу.
2) Қарыз алушымен байланыста болу;
3) Қ а р ы з а л у ш ы д а т у ы н д а ғ а н
қателіктерді , мəселелерді анықтау; мəселелерді
шешу жолдарын іздестіру.
3. Мерзімі өткен берешекті бақылау
осы Қағидалармен реттемеленген мерзімі өткен
берешекті қайтару бойынша іс-шараларды
орындаудан тұрады.
1. С целью выявления и минимизации
рисков микрокредитования путем принятия
оп ер ати вных решений и организации
необходи мых мероприятий по устранению
возможных поте рь, посл е предоставления
ми кр окреди т а и до момен т а пол ного
исполнения обязательств Заемщиком в рамках
Договора, МФО на регулярной основе
проводит мониторинг, включающий в себя
контроль за выполнением условий Договора.
2. Процесс проведения мониторинга может
включать в с ебя следующие направления:
1) монитори нг погашения просроченных
платежей.
2) поддержание связи с Заемщиком;
3) определение возникших просчетов,
ошибок и проблем у Заемщика; поиск путей
преодоления проблем.
3. Мониторинг просроченной
задолженности заключается в выполнении
мероприятий по возврату просроченной
з а д ол ж е н н о с т и , ре гл а м е н т и р о в а н н ы х
настоящими Правилами.
15. ҚҰПИЯЛЫЛЫҚ. ДЕРБЕС
ДЕРЕКТЕР
15. КОНФИДЕНЦИОНАЛЬНОСТЬ.
ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ
28
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
1. Өтініш беруші шағын несие беру
туралы Өтініш берген кезде МҚҰ-ға өзінің дербес
деректерін (МҚҰ одан алға н ақпа раттар мен
құжаттарды) тексеруге жəне өңдеуге, атап
айтқанда оларды жинауды, тексеруді, жүйелеуді,
жинақтауды, сақтауды, нақтылауды (жаңартуды,
өзге рт уді) , п а й да лануд ы , ие с і зде н д і руд і ,
бұғаттауды, жоюды жүзеге асыруға жазбаша
рұқсат береді, мемлекеттік қызмет, мемлекеттік
емес қызмет арқылы немес е келісімді алғанын
растауға мүмкіндік беретін өзге де тəсілмен.
2. Мемл екет ті к ор га нд ард ың ж əне
(неме се) мемлекеттік заңды тұлғалардың
ақпаратт андыру нысандарында қамтылған дербес
деректерді жинақтау жəне (немесе) өңдеу кезінде
келісім мемлекеттік қызмет арқылы беріледі.
3. Мемл екет ті к ор га нд ард ың ж əне
(неме се) мемлекеттік заңды тұлғалардың
ақпараттандыру нысандарымен ықпалдастық
болмаған, технологиялық құралдарды пайдалана
отырып субъектіні сəйкестендіру мүмкін болмаған
жағдайларды қоспағанда, сондай-ақ Қазақстан
Республикасының заңдарында көзделген өзге де
жағдайларда жеке басты куəландыратын
құжатт ардың көшірмелерін қағаз нұсқада жинауға,
өңдеуге тыйым салынады.
4. Төменгі жағдайларда МҚҰ дербес
деректерді жояды:
1) деректерді жинау жəне өңдеу
мақсаттарына қол жеткізу мерзімімен айқындалған
сақтау мерзімі өткеннен кейін;
2) Қ а р ы з а л у ш ы м е н М Қ Ұ
арасындағы құқықтық қатынастар тоқтатылған
кезде;
3) сот шеші мі заңды күшіне енген
кезде;
4) «Дербес деректер жəне оны қорғау
туралы» Заңның 7-бабының 5-тармағында жəне 9-
бабында көз делг ен жағдайларды қоспағанда,
субъектінің немесе оның заңды өкілінің
келісімінсіз дербес деректерді жинау жəне өңдеу
анықталған кезде;
5) Қазақстан Республикасының
заңнамасында белгіленген өзге жағдайларда.
1. При подаче Заявления на предоставление
микрокредита Заявитель дает письменное
разрешение МФО на проверку и обработку
своих персональных данных (информации и
документов, полученных МФО от него), а
именно, на осуществление их сбора, проверки,
систематизации, накопления, хранения,
у т о ч н е н и я ( о б н о в л е н и я , и зм е н е н и я ) ,
использования, обезличивания, блокирования,
уничтожения. посредством государственного
сер виса, негосударственно го сервиса либо
иным способом, позволяющим подтвердить
получение согласия.
2. П р и с б о р е и ( и л и ) о б р а б о т к е
персональных данных, содержащихся в
объ ектах информатизации госуда рственных
органов и (или) государственных юридических
лиц, с огла сие предоставляется посредством
государственного сервиса.
3. Запрещаются сбор, обработка копий
до кументов, удостове ряющих личность, на
бумажном носителе, за исключением случаев
о т с у т с т в и я и н т е г р а ц и и с о б ъ е к т а м и
информатизации государственных органов и
(или) государственных юридических лиц,
невозможности идентификации субъекта с
использованием технологических средств, а
также в иных случ аях, пре дусмотренных
законами Ре спублики Казахстан.
4. П е р с о н а л ь н ы е д а н н ы е п о д л е ж а т
уничтожению МФО:
1)по истечении срока хранения данных,
определенного датой достиж ения целей их
сбора и обработки;
2)при прекращении правоотношений
между Заемщиком и МФО;
3)при вступлении в законную силу
решения суда;
4)при выявлении сбора и обработки
персональных данных без согласия субъекта
и л и его за ко н н о го п р ед с т а в и т е л я , з а
исключением случаев, предусмотренных
пунктом 5 статьи 7 и статьей 9 Закона «О
персональных данных и его защите»;
5)в иных случаях, установленных
законодательством Республики Казахстан.
16. ШАҒЫН НЕСИЕ БЕРУ ҚҰПИЯСЫ
16. ТАЙНА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ
МИКРОКРЕДИТА
29
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
1. Шағын несие беру құпиясы Қарыз
алушылар туралы, шағын несиелердің мөлшері
туралы, Қарыз алушыға қатысты шарттың өзге де
талаптары туралы жəне микроқаржы МҚҰ-ның
операциял ары туралы (шағын несиелер беру
қағидаларын қоспағанда) мəліметтерді қамтиды.
2. МҚҰ шағын несие беру құпиясын
сақтауға кепілдік береді.
3. Шағын несие беру құпиясы тек
Қарыз алушыға, Қарыз алушының жазбаша
келісімі негізінде үшінші тұлғаға, сондай-ақ
ақпараттандыру нысандар ы ар қылы, Қазақстан
Ре с п убли кас ы ны ң за ң да р ын а сəйке с берілген
шағын несиелер бойынша кредиттік бюроға,
сондай-ақ Заңның 4, 5, 5-1 жəне 6-баптарында
көрсетілген тұлғаларға ғана ашылуы мүмкін.
4. Қарыз алушылар туралы, шағын
несиелердің мөлшері туралы, Қарыз алушыға
қатысты өзге де шарттар туралы, МҚҰ жүргізетін
операциялар туралы мəліметтер төмендегілерге
беріледі:
1) қылмыстық қудалау қызметтерін
жүзеге асыратын мемлекеттік органдар мен
лауазымды адамдарға: прокурор рұқсат берген,
мөрмен расталған ж а збаша сұраны м негізінде,
олардың іс жүргізуіндегі қылмыстық істер
бойынша;
2) Қазақстан Республикасының
Ұлттық қауіпсіздік органдарына жəне Мемлекеттік
к ү з е т қ ы з м е т і н е б а р л ау ж ə н е ( н е м е с е )
диверсиялық акциялардың а лдын алу, ашу жəне
жолын кесуге қажетті ақпаратты беру туралы
олардың талабы бойынша прокурордың
рұқсатымен;
3) «Заңсыз сатып алынған активтерді
м е м л е кет ке қ а й т а р у т у р а л ы » Қ а з а қ с т а н
Ре сп убл икас ыны ң З аңы на сəйкес бекітілген
тізілімнен үзінді көшірмені ұсына отырып, бірінші
басшы немесе оның міндетін атқарушы тұлға қол
қойған жазбаша сұранымы бойынша активтерді
қайтару жөніндегі уəкілетті органға;
4) со т т а р ғ а : с о т т ы ң ұ йғ а р ы м ы ,
қаулысы, шешімі жəне үкімі негізінде олардың
жүргізуіндегі істер бойынша;
5) мемлекеттік жə н е ж е к е с о т
орындаушыларына: əділет органдарының мөрімен
немесе жеке со т орындаушысының мөрімен
куəландырылған сот орындаушысының прокурор
рұқсат берген қа улысы негізінде олардың
өндірісіндегі атқарушылық іс жүргізу істері
бойынша;
6) прокурорға: қарауындағы материал
бойынша өз құзыреті шегінде тексеру жүргізу
туралы қаулы негізінде;
7) мемлекеттік кіріс органдарына
салықты əкімшіліктендіру мақсатында: нұсқама
негізінде, тексерілетін тұлғаға салық салуға
1. Тайна предоставления микрокредита
включае т в себя сведени я о Заем щиках,
размерах микрокредитов, об иных условиях
Договора, относящихся к Заемщику, и об
опер ациях МФО (за исключением правил
предост авления микрокредитов).
2. МФО гарантирует тайну предоставления
микрокредита.
3. Тайна предоставления микрокредита
может быть раскрыта только Заемщику,
третьему лицу на основании письменного
согласия Заемщика, а также через объекты
информатизации, кредитному бюро по
предоставленным микрокредитам в
соответствии с законами Республики
Казахстан, а также лицам, указанным
в пунктах 4, 5, 5-1 и 6 статьи Закона.
4. С ведени я о Заемщи ках, разм ер ах
м и к р о к р е д и т о в , о б и н ы х у с л о в и я х ,
относящихся к Заемщику, об операциях,
проводимых МФО, выдаются:
1) государственным органам и
должностным лицам, осуществляющим
функции уголовного преследования: по
находящимся в их прои зводстве уголовным
делам на основании п исьменного запроса,
заверенного печатью и санкционированного
прокурором;
2) органам национальной безопасности и
Службе государственной охраны Республики
Каз ахста н с с анк ции пр окур ора по их
требованию о предоставлении информации,
необходимой для предупреждения, вскрытия
и п ресечения разве дывательны х и (или)
подрывных акций;
3) уполномоченному органу по возврату
активов по письменному запросу,
подписанному первым руководителем либо
лицом, исполняющим его обязанности, с
приложением выписки из реестра,
утвержденного в соответствии
с Законом Республики Казахстан «О возврате
го сударству не за ко нно п ри обретенных
активов»;
4) судам: по находящимся в их
производстве делам на основании
определения, по становления, решения и
приговора суда;
5) госу дарственным и частным су дебным
исполнителям: по находящимся в их
производстве делам исполнительного
производства на основании
санкционированного прокурором
постановления судебного исполнителя,
заверенного печатью органов юстиции или
печатью частного судебного исполнителя;
6) прокурору: на о сновании по ст ановления
30
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
17. ҚОРЫТЫНДЫ ЕРЕЖЕЛЕР
17. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ
ПОЛОЖЕНИЯ
1. Осы Қағидалар ашық ақпарат болып
табылады, оның ресми мəтіні МҚҰ-ның ресми
Интернет-ресурсында орналастырылған:
www.demfinance.kz .
2. Осы Қағидалар ұсынылатын қызметтің
сапасын арттыру, оларды ҚР қолданыстағы
заңнамасының талаптарына, сондай-ақ МҚҰ даму
стратегиясына сəйке стендіру мақсатында несие
портфелі құрылымындағы өзгерістерді, МҚҰ
қызметінің қаржылық нəтижелерін ескере отырып
өзгертілуі жəне толықтырылуы мүмкін.
3. Осы Қағидаларда қарастырылмаған өзге
жағдайлар Қазақстан Республикасының
заңнамасымен реттеледі.
1. Настоящие Правила являются открытой
информацией, официальный текст которых
размещен на официальном Интернет ресурсе
МФО: www.demfinance.kz.
2. Настоящие Правила могут изменяться и
дополняться с учетом изменений в структуре
ссудного портфеля, финансовых результатов
дея тельности МФО, в целях повышения
каче ства п р ед о с т а вляемого сервиса,
приведения и х в соответствие требованиям
действующего законодательства РК, а также
стратегии развития МФ О .
3. Иное, не предусмотренное настоящими
П р а в и л а м и , р е г л а м е н т и р у е т с я
законодательством Республики Казахстан.
31