«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
1
21.10.2024 ж. № 1 бұйрықпен
БЕКІТІЛДІ
УТВЕРЖДЕНО
Приказом № 1 от 21.10.2024г.
«МФО DEM FINANCE» ЖШС
ШАҒЫН НЕСИЕЛЕР ҰСЫНУ ҚАҒИДАЛАРЫ
ПРАВИЛА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОКРЕДИТОВ
ТОО «МФО DEM FINANCE»
Алматы қ., 2024 ж.
Алматы 2024 г.
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
2
МАЗМҰНЫ:
СОДЕРЖАНИЕ:
стр
1
ЖАЛПЫ ЕРЕЖЕЛЕР
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
3
2
ҚОЛДАНЫЛАТЫН НЕГІЗГІ ҰҒЫМДАР
ОСНОВНЫЕ ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ ПОНЯТИЯ
3
3
ҚАРЫЗ АЛУШЫЛАРМЕН/ӨТІНІШКЕРЛЕРМЕН ЖҰМЫС ІСТЕУ
БАРЫСЫНДАҒЫ ЖАЛПЫ ТАЛАПТАР
ОБЩИЕ ТРЕБОВАНИЯ ПРИ РАБОТЕ С ЗАЕМЩИКАМИ/ ЗАЯВИТЕЛЯМИ
6
4
ШАҒЫН НЕСИЕ ҰСЫНУДЫҢ ШЕКТІ СОМАЛАРЫ МЕН МЕРЗІМДЕРІ
ПРЕДЕЛЬНЫЕ СУММЫ И СРОКИ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ
МИКРОКРЕДИТОВ
7
5
ҰСЫНЫЛАТЫН ШАҒЫН НЕСИЕЛЕР БОЙЫНША СЫЙАҚЫ
МӨЛШЕРЛЕМЕЛЕРІНІҢ ШЕКТІ ШАМАЛАРЫ
ПРЕДЕЛЬНЫЕ ВЕЛИЧИНЫ СТАВОК ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ ПО
ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫМ МИКРОКРЕДИТАМ
8
6
ҰСЫНЫЛҒАН ШАҒЫН НЕСИЕЛЕР БОЙЫНША СЫЙАҚЫ ТӨЛЕУ
ТӘРТІБІ ЖӘНЕ ШАҒЫН НЕСИЕЛЕРДІ ӨТЕУ ӘДІСТЕРІ
ПОРЯДОК ВЫПЛАТЫ ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ ПО ПРЕДОСТАВЛЕННЫМ
МИКРОКРЕДИТАМ И МЕТОДЫ ПОГАШЕНИЯ МИКРОКРЕДИТОВ
8
7
ШАҒЫН НЕСИЕ ҰСЫНУҒА ӨТІНІШ БЕРУ ТӘРТІБІ ЖӘНЕ ОНЫ ҚАРАУ
ТӘРТІБІ
ПОРЯДОК ПОДАЧИ ЗАЯВЛЕНИЯ НА ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ
МИКРОКРЕДИТА И ПОРЯДОК ЕГО РАССМОТРЕНИЯ
10
8
ШАҒЫН НЕСИЕ ҰСЫНУ ТУРАЛЫ ШАРТ ЖАСАУ ТӘРТІБІ
ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ
МИКРОКРЕДИТА
13
9
ҰСЫНЫЛАТЫН ШАҒЫН НЕСИЕЛЕР БОЙЫНША СЫЙАҚЫНЫҢ
ЖЫЛДЫҚ ТИІМДІ МӨЛШЕРЛЕМЕСІН ЕСЕПТЕУ ЕРЕЖЕЛЕРІ
ПРАВИЛА РАСЧЕТА ГОДОВОЙ ЭФФЕКТИВНОЙ СТАВКИ
ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ ПО ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫМ МИКРОКРЕДИТАМ
14
10
НЕСИЕ ҚҰЖАТТАМАСЫН ҚАЛЫПТАСТЫРУ
ФОРМИРОВАНИЕ КРЕДИТНОГО ДОСЬЕ
15
11
ШАҒЫН НЕСИЕНІ ӨТЕУ ӘДІСТЕРІ
МЕТОДЫ ПОГАШЕНИЯ МИКРОКРЕДИТА
17
12
БЕРЕШЕКТІ РЕТТЕУ ШАРТТАРЫ МЕН ТӘРТІБІ ЖӘНЕ ТӨЛЕМГЕ
ҚАБІЛЕТСІЗ ҚАРЫЗ АЛУШЫҒА ҚАТЫСТЫ ҚОЛДАНЫЛАТЫН ШАРАЛАР
УСЛОВИЯ И ПОРЯДОК УРЕГУЛИРОВАНИЯ ЗАДОЛЖЕННОСТИ И МЕРЫ,
ПРИМЕНЯЕМЫЕ В ОТНОШЕНИИ НЕПЛАТЕЖЕСПОСОБНОГО
ЗАЕМЩИКА
18
13
МҚҰ МЕН ОНЫҢ ӨТІНІШ БЕРУШІЛЕРІНІҢ/ҚАРЫЗ АЛУШЫЛАРЫНЫҢ
ҚҰҚЫҚТАРЫ МЕН МІНДЕТТЕРІ, ОЛАРДЫҢ ӨЗАРА ЖАУАПКЕРШІЛІГІ
ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ МФО И ЕГО ЗАЯВИТЕЛЕЙ/ЗАЕМЩИКОВ, ИХ
ВЗАИМНАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ
21
14
ШАРТ ТАЛАПТАРЫНЫҢ ОРЫНДАЛУЫНА МОНИТОРИНГ,
БАҚЫЛАУ
МОНИТОРИНГ, КОНТРОЛЬ ЗА ВЫПОЛНЕНИЕМ УСЛОВИЙ
ДОГОВОРА
29
15
ҚҰПИЯЛЫЛЫҚ. ДЕРБЕС ДЕРЕКТЕР
КОНФИДЕНЦИОНАЛЬНОСТЬ. ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ
30
16
ШАҒЫН НЕСИЕ ҰСЫНУ ҚҰПИЯСЫ
ТАЙНА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОКРЕДИТА
30
17
ҚОРЫТЫНДЫ ЕРЕЖЕЛЕР
ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
34
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
3
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1. Настоящие Правила предоставления
микрокредитов Товариществом с ограниченной
ответственностью «МФО Dem Finance»
(далее – Правила) определяют порядок и
условия предоставления Товариществом с
ограниченной ответственностью «МФО Dem
Finance» (далее – МФО) микрокредитов
физическим лицам и юридичеким лицам (далее
-Заемщик), с обеспечением либо без
обеспечения в размере, не превышающем
двадцатитысячекратного размера месячного
расчетного показателя, установленного на
соответствующий финансовый год законом о
республиканском бюджете, в соответствии с
действующим законодательством Республики
Казахстан, настоящими Правилами и
внутренними нормативными документами
МФО.
2. Микрокредит предоставляется МФО
Заемщику только в национальной валюте
Республики Казахстан, без привязки к курсу
доллара США или иной иностранной валюты,
на условиях платности, срочности,
возвратности.
3. Настоящие Правила разработаны в
соответствии с законом Республики Казахстан
«О микрофинансовой деятельности» № 56-V от
26.11.2012 г, Гражданским кодексом
Республики Казахстан, «Порядком заключения
договора о предоставлении микрокредита, в том
числе требования к содержанию, оформлению,
обязательным условиям договора о
предоставлении микрокредита, форма графика
погашения микрокредита», утвержденного
постановлением Правления Национального
Банка Республики Казахстан от 29 ноября 2019
года № 232 (далее – Порядок) , внутренними
документами МФО и иными действующими
нормативными правовыми актами Республики
Казахстан.
4. Копия Правил размещается на месте,
доступном для обозрения и ознакомления
Заемщиком (Заявителем) МФО в точках
продаж, в том числе на Интернет-ресурсе МФО
www.demfinance.kz.
2. ОСНОВНЫЕ ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ
ПОНЯТИЯ
1. Заявитель – дееспособное физическое
лицо, являющееся гражданином Республики
Казахстан или иностранным гражданином,
постоянно проживающим в Республике
Казахстан (иностранный гражданин, имеющий
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
4
вид на жительство), в возрасте от 21 до 63 лет,
подавшее в МФО заявление на предоставление
микрокредита.
2. Заемщик – дееспособное физическое
лицо, являющееся гражданином Республики
Казахстан или иностранным гражданином,
постоянно проживающим в Республике
Казахстан (иностранный гражданин, имеющий
вид на жительство), в возрасте от 21 до 63 лет ,
заключившее с МФО договор о предоставлении
микрокредита;
3. Договор – Договор о предоставлении
микрокредита, содержание и порядок
заключения которого определены в главе 8
настоящих Правил.
4. Клиент - Заявитель и/или Заёмщик (в
зависимости от контекста).
5. Анкета - сведения о заемщике,
предоставленные им самостоятельно при
обращении в МФО.
6. Микрокредит - деньги,
предоставляемые МФО Заемщику в
национальной валюте РК – тенге (KZT), в
размере и порядке, определенные
законодательством РК и внутренними
документами МФО, на условиях платности,
срочности и возвратности.
7. Вознаграждение – плата за
предоставленный микрокредит, определенная в
процентном выражении к основному долгу в
соответствии с условиями Правил и Договора о
предоставлении микрокредита (далее-Договор).
8. Задолженность - все денежные суммы,
подлежащие уплате Заемщиком МФО по
договору о предоставлении микрокредита,
включая сумму микрокредита, вознаграждения и
неустойки, предусмотренные настоящими
Правилами и Договором.
9. Потребительские цели – цели, не
связанные предпринимательской деятельностью
и не требующие документарного подтверждения
целевого использования кредитных средств (для
физических лиц, не являющихся
индивидуальными предпринимателями);
10. Продуктовая линейка - перечень
утвержденных МФО программ
микрокредитования, предлагаемых заявителю с
указанием условий предоставления;
11. Кредитный комитет – коллегиальный
орган, осуществляющий внутреннюю
кредитную политику, в соответствии с
внутренними документами МФО;
12. Кредитное досье – документы и
сведения, формируемые МФО на каждого
заемщика, предоставленные в соответствии с
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
5
заключенным типовым договором о
предоставлении микрокредита;
13. Кредитное бюро – организация,
осуществляющая формирование кредитных
историй, предоставление кредитных отчетов и
оказание иных услуг.
14. Согласие субъекта кредитной истории
на предоставление информации о нем в
кредитные бюро/ Согласие субъекта кредитной
истории на выдачу кредитного отчета
получателю кредитного отчета из кредитного
бюро – документы, утвержденные МФО в
соответствии с Законом Республики Казахстан
«О кредитных бюро и формировании кредитных
историй в Республике Казахстан», принимая и
подписывая которые, Заемщик соглашается с
условиями предоставления информации о нем в
кредитные бюро и выдачи кредитного отчета из
кредитного бюро.
15. Уполномоченный орган –
государственный орган, осуществляющий
государственное регулирование, контроль и
надзор финансового рынка и финансовых
организаций.
16. СУСН - социально уязвимые слои
населения в соответствии с Законом РК « О
жилищных отношениях».
17. Коэффициент долговой нагрузки
(КДН)- определяется, как величина
обязательств Заявителя/ Заемщика по всем
непогашенным микрокредитам, займам
заемщика в финансовых организациях,
включая суммы просроченных платежей и
среднего ежемесячного платежа по
возникающей задолженности по отношению к
его среднему ежемесячному доходу.
18. Официальный доход –
среднемесячный доход, рассчитанный на
основании одного и (или) нескольких из
следующих документов:
-информация из базы данных единого
накопительного пенсионного фонда или
Государственной корпорации «Правительство
для граждан» по обязательным пенсионным
взносам, обязательным профессиональным
пенсионным взносам вкладчика (получателя)
или информация из баз данных центральных
исполнительных органов и принадлежащих
либо подведомственных им юридическим
лицам в части информации о доходах
физических лиц;
- выписки с банковского счета, на который
поступают пенсионные выплаты;
- выписки с банковского счета, на который
поступает заработная плата и иные доходы от
работодателя;
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
6
- выписки с банковского счета, на который
поступают страховые выплаты по договору
пенсионного аннуитета, по договору
аннуитетного страхования заключенного в
соответствии с требованиями Закона
Республики Казахстан от 7 февраля 2005 года
«Об обязательном страховании работника от
несчастных случаев при исполнении им
трудовых (служебных) обязанностей»
19. Потребительский микрокредит -
микрокредит, не являющийся микрокредитом,
обеспеченным ипотекой недвижимого
имущества, предоставляемый физическому лицу
на приобретение товаров, работ, услуг и (или)
иные цели, не связанные с осуществлением
предпринимательской деятельности.
20. Годовая эффективная ставка
вознаграждения – ставка вознаграждения в
достоверном, годовом, эффективном,
сопоставимом исчислении по микрокредиту,
рассчитываемая в соответствии с Правилами
расчета годовой эффективной ставки
вознаграждения по предоставляемым
микрокредитам, утвержденными
постановлением Правления Национального
Банка Республики Казахстан от 26 ноября 2019
года № 208.
21. Просроченный микрокредит-
микрокредит, не уплаченный Заёмщиком в срок,
установленный Договором, по которому имеется
задолженность.
22. Иные понятия и сокращения,
применяемые в настоящих Правилах и не
указанные данном разделе настоящих Правил,
используются в соответствии со значениями,
закрепленными в законодательстве Республики
Казахстан.
3. ОБЩИЕ ТРЕБОВАНИЯ ПРИ
РАБОТЕ С ЗАЕМЩИКАМИ/
ЗАЯВИТЕЛЯМИ
1. При обращении Заявителя и/или
Заемщика в МФО за получением
услуги/финансового продукта, МФО
предоставляет следующую информацию:
1) условия предоставления микрокредита и
перечень необходимых документов для
заключения Договора, определенных
настоящими Правилами;
2) полную и достоверную информацию о
платежах, связанных с получением,
обслуживанием и погашением (возвратом)
микрокредита;
3) о ставках/тарифах, финансовых
продуктах, программах, способах коммуникаций
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
7
с Заявителями/или Заемщиками;
4) об ответственности и возможных рисках
Заемщика в случае невыполнения обязательств
по Договору, заключённому с МФО;
5) проект Договора и время для
ознакомления с ним;
6) способы коммуникаций с МФО;
7) до подписания Договора для
ознакомления и выбора метода погашения
микрокредита: проекты графиков погашения,
рассчитанных различными методами в
соответствии с методиками расчета регулярных
платежей по микрокредитам, выдаваемым МФО;
8) о его правах и обязанностях, связанных
с получением микрокредита;
9) о его праве обратиться при
возникновении спорных ситуаций по
получаемой услуге в МФО, в уполномоченный
орган Республики Казахстан или в суд;
10) о сроках принятия решения по
заявлению о предоставлении
услуги/финансового продукта (при
необходимости подачи заявления).
2. До принятия решения о предоставлении
микрокредита МФО осуществляет проверку на
наличие в кредитном отчете заемщика
информации об установлении им добровольного
отказа от получения микрокредитов.
3. В случае наличия у заемщика в его
кредитном отчете информации об установлении
добровольного отказа от получения
микрокредитов, МФО, отказывает в
предоставлении микрокредита.
4. ПРЕДЕЛЬНЫЕ СУММЫ И СРОКИ
ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ
МИКРОКРЕДИТОВ
1. Минимальный и максимальный размер
микрокредита в МФО устанавливается
Продуктовой линейкой, утверждаемой
Кредитным Комитетом МФО.
2. Выдача микрокредитов и их погашение
производится в национальной валюте
Республики Казахстан.
3. Сроки микрокредитования определяются
Продуктовой линейкой, утверждаемой
Кредитным Комитетом МФО, в зависимости от
условий микрокредита в МФО устанавливаются
следующие сроки микрокредитования:
1) минимальный срок предоставления
микрокредита в МФО составляет 5 (Пять) дней;
2) максимальный срок предоставления
микрокредита составляет 45 (Сорок пять) дней
включительно.
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
8
5. ПРЕДЕЛЬНЫЕ ВЕЛИЧИНЫ
СТАВОК ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ ПО
ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫМ
МИКРОКРЕДИТАМ
1. Ставки вознаграждения (тарифы)
устанавливаются Продуктовой линейкой,
утверждаемой Кредитным Комитетом МФО, по
каждому финансовому продукту в зависимости
от состояния финансового рынка, уровня спроса
на микрокредитные ресурсы, приемлемой
нормы доходности МФО по микрокредитным
операциям.
2. Предельные величины ставок
вознаграждения по предоставляемым
микрокредитам составляют:
1) минимальная ставка вознаграждения –
менее 0,1 (ноль целых одна десятая) процента в
день;
2) максимальная годовая эффективная
ставка вознаграждения – 179 %.
3. МФО в одностороннем порядке
не изменяет ставки вознаграждения по ранее
заключенным Договорам (кроме случаев их
снижения).
6. ПОРЯДОК ВЫПЛАТЫ
ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ ПО
ПРЕДОСТАВЛЕННЫМ
МИКРОКРЕДИТАМ И МЕТОДЫ
ПОГАШЕНИЯ МИКРОКРЕДИТОВ
1. За пользование предоставленным
микрокредитом Заемщик выплачивает
вознаграждение.
2. Начисление вознаграждения
производится с даты предоставления
микрокредита за фактическое количество дней
пользования микрокредитом, при этом в расчет
берется фактическое количество дней в году и
фактическое количество дней в месяце, при этом
день выдачи микрокредита и день его погашения
принимаются за 1 (один) календарный день.
3. Микрокредит погашается с
периодичностью, установленной графиком
погашения, одним из следующих выбранных
заёмщиком методов погашения:
1) методом дифференцированных
платежей - погашение задолженности
осуществляется уменьшающимися платежами
(равные суммы платежей по основному долгу и
начисленному вознаграждение);
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
9
2) методом аннуитетных платежей -
погашение задолженности осуществляется
равными платежами (увеличивающиеся платежи
по основному долгу и уменьшающиеся платежи
по вознаграждению). Размеры первого и
последнего платежей могут отличаться от
других;
3) единовременный платеж в конце срока
действия договора - погашение задолженности
(основной долг и начисленные проценты)
осуществляется одним платежом в конце срока
действия договора;
4) другим методом, применяемым при
предоставлении микрокредита с льготным
периодом, при реструктуризации микрокредита,
то есть метод, при котором размер ежемесячного
платежа по микрокредиту определяется, исходя
из финансовых возможностей Заемщика.
4. Выплата Заемщиком вознаграждения за
пользование микрокредитом производится
размере и в сроки, установленные Договором.
5. Начисление вознаграждения
прекращается со дня, следующего за днем, в
котором Заемщиком полностью исполнено
обязательство по возврату микрокредита,
вознаграждения, неустойки (при наличии
задолженности), а также по возврату
микрокредита и начисленного вознаграждения
досрочно.
6. Если у заемщика возникла просрочка по
графику, то задолженность погашается в
следующей очередности:
1) задолженность по основному долгу;
2) задолженность по вознаграждению;
3) неустойка (штраф, пеня);
4) сумма основного долга за текущий
период платежей;
5) вознаграждение, начисленное за
текущий период платежей;
7. В случае возникновения просрочки
Заемщику начисляется пеня до даты погашения
задолженности либо до даты подачи
(включительно) МФО искового заявления в суд
или /заявления на совершение исполнительной
надписи нотариуса о взыскании долга, но не
более 90 (девяноста) календарных дней
(включительно) со дня просрочки.
8. По истечении 90 (девяноста)
последовательных календарных дней со дня
просрочки начисление неустойки прекращается.
7. ПОРЯДОК ПОДАЧИ
ЗАЯВЛЕНИЯ НА
ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ
МИКРОКРЕДИТА И ПОРЯДОК
ЕГО РАССМОТРЕНИЯ.
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
10
1. При первичном обращении Заявителя в
МФО сотрудник МФО проводит
предварительную консультацию оффлайн или
онлайн через дистанционные каналы - Контакт
центр, приложение и корпоративный сайт в
отделениях консультацию Заявителя,
предоставляя ему полную и достоверную
информацию о программах микрокредитования,
договоре о предоставлении микрокредита, а
именно:
1) об условиях программ
микрокредитования;
2) о порядке предоставления
микрокредита;
3) об условиях договора о
предоставлении микрокредита;
4) о размере ставки вознаграждения в
процентах годовых;
5) о размере годовой эффективной
ставки вознаграждения (реальной стоимости
микрокредита);
6) сумме переплаты по микрокредиту;
7) о методах погашения микрокредита,
8) о платежах, связанных с получением,
обслуживанием и погашением (возвратом)
микрокредита, в том числе о порядке и условиях
оплаты суммы микрокредита, вознаграждения и
неустойки;
9) о правах и обязанностях
Заявителя/Заемщика, Залогодателя/МФО;
10) об ответственности сторон за
нарушение обязательств по договору о
предоставлении микрокредита;
11) о гарантировании тайны
предоставления микрокредита;
12) о требованиях к обеспечению
исполнения обязательств по микрокредиту и
предмету залога;
13) иные сведения о порядке и условиях
микрокредитования, интересующие Заявителя.
2. После получения консультации
Заявитель может оставить заявление-анкету на
получение микрокредита:
1) подписанное собственноручно при
подаче оффлайн;
2) через WhatsApp;
3) в Личном кабинете Мобильного
приложения МФО или на корпоративном сайте
www.demfinance.kz .
Срок действия заявления на получение
микрокредита равен сроку действия решения
кредитного комитета о предоставлении
микрокредита.
3. При заинтересованности потенциального
заемщика в получении конкретного вида
микрокредита, МФО предоставляет перечень
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
11
документов, а также запрашивает информацию,
необходимую для получение микрокредита:
1) заявление со сведениями о цели
использования микрокредита (в случае
предоставления целевого микрокредита),
2) документ, удостоверяющий личность
заявителя (информацию о документе,
удостоверяющем личность заявителя,
содержащую фамилию, имя, отчество (при его
наличии), индивидуальный
идентификационный номер (для резидентов и
нерезидентов, имеющих индивидуальный
идентификационный номер), дату рождения,
номер документа, орган выдачи, дату выдачи и
срок действия документа);
3) документы, оформленные в
соответствии с требованиями действующего
законодательства, подтверждающие
полномочия представителя заявителя на
подписание договора о предоставлении
микрокредита (в случае обращения через
представителя);
4) документы и информация,
необходимые для расчета коэффициента
долговой нагрузки заемщика
5) сведения, необходимые МФО в целях
выполнения требований по надлежащей
проверке своих клиентов (их представителей) и
бенефициарных собственников в соответствии с
законодательством Республики Казахстан о
противодействии легализации (отмыванию)
доходов, полученных преступным путем, и
финансированию терроризма.
6) иные документы, запрошенные МФО
перечень которых предусмотрен настоящими
Правилами, положениями внутренних
нормативных документов МФО, а также
требованиями действующего законодательства
РК.
4. Подписав заявление-анкету на
предоставление микрокредита, Заявитель
подтверждает, что он ознакомлен и согласен с
настоящими Правилами, а также дает МФО свое
согласие на сбор и обработку своих
персональных данных, которые он свободно,
самостоятельно и в своем интересе передает
Персональному менеджеру МФО в письменной
форме.
5. С письменного согласия Заявителя и/или
Заемщика МФО имеет право предоставлять и
запрашивать информацию о Заявителе и/или
Заемщике в/у ТОО «Первое кредитное бюро»,
АО «Центр развития трудовых ресурсов», АО
«Государственное кредитное бюро», операторов
сотовой связи и иных уполномоченных органах,
а также запрашивать информацию о Заявителе
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
12
и/или Заемщике из других источников.
6. Принятие сотрудником МФО заявления
на предоставление микрокредита к
рассмотрению, а также возможные расходы
Заявителя (на оформление необходимых
документов для подачи заявления на
предоставление микрокредита, в том числе
копии документов и т.п.) не влечет за собою
обязательств МФО заключить договор о
предоставлении микрокредита, предоставить
микрокредит или возместить понесенные
Заявителем издержки. Консультации
сотрудниками МФО Заявителя не являются
основанием для требования Заявителем
заключить договор о предоставлении
микрокредита и выдать микрокредит.
7. До принятия решения о предоставлении
микрокредита МФО осуществляет проверку на
наличие в кредитном отчете Заявителя
информации об установлении им добровольного
отказа от получения микрокредитов. В случае
наличия у Заявителя в его кредитном отчете
информации об установлении добровольного
отказа от получения микрокредитов, МФО
отказывает в предоставлении микрокредита.
8. Кредитный Комитет рассматривает и
вправе отказать Заявителю в предоставлении
микрокредита либо предложить изменить
сумму, срок и другие условия предоставления
микрокредита с тем, чтобы они соответствовали
критериям МФО и возможностям заемщика по
платежеспособности и другим требованиям
законодательства Республики Казахстан. МФО
оставляет за собой право отказать в
предоставлении микрокредита в случае не
предоставления, либо предоставления перечня
документов, предусмотренным настоящими
Правилами, положениями внутренних
нормативных документов МФО, а также
требованиями действующего законодательства
РК. Отказ в микрокредитовании или изменения
в сумме, сроке и т.д. должны быть озвучены
Заявителю до заключения Договора.
9. Заявитель вправе отказаться от
получения микрокредита до заключения
Договора.
10. В случае положительного решения
выдача микрокредита осуществляется после
предоставления всех надлежаще оформленных
документов, предусмотренных Правилами.
11. Микрокредиты предоставляются в
безналичном порядке – путем перечисления
денег на банковскую карту/текущий счет,
принадлежащий Заемщику.
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
13
8. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ
ДОГОВОРА О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ
МИКРОКРЕДИТА
1. Договор о предоставлении микрокредита
заключается с учетом требований гражданского
законодательства Республики Казахстан
кписьменной форме сделки.
2. Порядок заключения договора о
предоставлении микрокредита, в том числе
требования к содержанию, оформлению,
обязательным условиям договора о
предоставлении микрокредита, форма графика
погашения микрокредита, оформляется с учетом
требований, установленных Постановлением
Правления Национального Банка Республики
Казахстан от 29 ноября 2019 года № 232 «Об
утверждении Порядка заключения договора о
предоставлении микрокредита, в том числе
требований к содержанию, оформлению,
обязательным условиям договора о
предоставлении микрокредита, формы графика
погашения микрокредита» (именуемым далее –
постановление) и настоящими Правилами.
3. Договор о предоставлении микрокредита
заключается в письменной форме, в двух
идентичных экземплярах, для каждой из сторон,
на государственном и русском языках.
4. Заявитель предоставляет в МФО
документы и сведения, необходимые для
заключения Договора, перечень которых
предусмотрен настоящими Правилами,
положениями внутренних нормативных
документов МФО, а также требованиями
действующего законодательства РК.
5. Все изменения или дополнения к
Договору оформляются соответствующими
дополнительными соглашениями к нему,
заключаемыми аналогично порядку заключения
Договора.
6. Информация по выданному
микрокредиту передается в кредитные бюро, в
том числе и с государственным участием, на
условиях, определенных законодательством
Республики Казахстан о кредитных бюро и
формировании кредитных историй.
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
14
9. ПРАВИЛА РАСЧЕТА ГОДОВОЙ
ЭФФЕКТИВНОЙ СТАВКИ
ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ ПО
ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫМ
МИКРОКРЕДИТАМ
1. Размер годовой эффективной ставки
вознаграждения по микрокредиту не должен
превышать предельный размер, определенный
нормативным правовым актом
уполномоченного органа, осуществляющего
государственное регулирование, контроль и
надзор финансового рынка и финансовых
организаций.
2. Годовая эффективная ставка
вознаграждения по предоставляемым
микрокредитам рассчитывается по следующей
формуле:
где:
n - порядковый номер последней
выплаты заемщику;
j - порядковый номер выплаты
заемщику; Sj - сумма j-той выплаты
заемщику;
APR - годовая эффективная ставка
вознаграждения;
tj - период времени со дня предоставления
микрокредита до момента j-той выплаты
заемщику (в днях);
m - порядковый номер последнего
платежа заемщика;
і - порядковый номер платежа
заемщика; Pi - сумма і-того платежа
заемщика;
ti - период времени со дня предоставления
микрокредита до момента і-того платежа
заемщика (в днях).
3. Если при расчете годовой эффективной
ставки вознаграждения полученное число имеет
более одного десятичного знака, оно подлежит
округлению до десятых долей следующим
образом:
- если сотая доля больше или равна 5,
десятая доля увеличивается на 1, все
следующие за ней знаки исключаются;
- если сотая доля меньше 5, десятая доля
остается без изменений, все следующие за ней
знаки исключаются.
4. Произведенные выплаты заемщиков
микрофинансовым организациям и выплаты
микрофинансовых организаций заемщикам
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
15
учитываются в целях расчета годовой
эффективной ставки вознаграждения на даты их
фактических выплат, будущие - по графику
выплат.
5. Микрофинансовые организации
указывает годовую эффективную ставку
вознаграждения в договоре о предоставлении
микрокредита.
6. Расчет годовой эффективной
ставки вознаграждения производится:
1) на дату заключения Договора,
дополнительных соглашений к нему;
2) по устному или письменному
требованию заемщика;
3) в случае внесения изменений и
дополнений в Договор, которые влекут
изменение суммы (размера) денежных
обязательств заемщика и (или) срока их уплаты.
7. При изменении условий договора
о предоставлении микрокредита, влекущих
изменение суммы (размера) денежных
обязательств заемщика и (или) срока их уплаты,
расчет уточненного значения годовой
эффективной ставки вознаграждения
производится исходя из остатка задолженности,
оставшегося срока погашения микрокредита на
дату, с которой изменяются условия, без учета
платежей по микрокредиту, произведенных
заемщиком с начала срока действия договора о
предоставлении микрокредита.
10. ФОРМИРОВАНИЕ
КРЕДИТНОГО ДОСЬЕ
1. Кредитное досье открывается в день
подписания Заемщиком Договора о
предоставлении микрокредита с МФО.
2. Кредитное досье содержит документы:
1) заявление со сведениями о цели
использования микрокредита (в случае
предоставления целевого микрокредита;
2) документ, удостоверяющий личность
заявителя (информацию о документе,
удостоверяющем личность заявителя,
содержащую фамилию, имя, отчество (при его
наличии), индивидуальный
идентификационный номер (для резидентов и
нерезидентов, имеющих индивидуальный
идентификационный номер), дату рождения,
номер документа, орган выдачи, дату выдачи и
срок действия документа);
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
16
3) документы и информация,
необходимые для расчета коэффициента
долговой нагрузки заемщика;
4) документы, подтверждающие
полномочия представителя заявителя на
подписание договора о предоставлении
микрокредита (для представителя заявителя)
(при наличии);
5) договор о предоставлении
микрокредита;
6) дополнительные соглашения к
Договору о предоставлении микрокредита (при
наличии);
7) расчеты уточненного значения
годовой эффективной ставки вознаграждения
(при наличии);
8) договор гарантии или
поручительства, документы, подтверждающие
полномочия представителя на подписание
гарантийного Договора от имени гаранта или
Договора поручительства от имени поручителя
(в случае микрокредита, исполнение
обязательства по которому обеспечено
гарантией или поручительством) (при наличии);
9) переписку между МФО и Заемщиком
(при наличии);
10) документы (или их копии),
подтверждающие полное или частичное
погашение задолженности по Договору о
предоставлении микрокредита, отражающие
источник погашения микрокредита (деньги,
перечисленные Заемщиком либо вырученные от
продажи заложенного имущества) (при
наличии);
11) информацию, подтверждающую
получение согласия субъекта кредитной
истории на предоставление информации о нем в
кредитные бюро;
12) информацию, подтверждающую
получение согласия субъекта кредитной
истории на выдачу кредитного отчета
получателю кредитного отчета;
13) информацию, подтверждающую
получение согласие на сбор, обработку и
передачу персональных данных;
3. МФО запрещается сбор,
обработка копий документов, удостоверяющих
личность, на бумажном носителе, за
исключением случаев отсутствия интеграции с
объектами информатизации государственных
органов и (или) государственных юридических
лиц, невозможности идентификации субъекта с
использованием технологических средств.
4. Организация ведет кредитное досье,
содержит его в актуальном состоянии, а также
обеспечивает полноту документов в нем в
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
17
соответствии с требованиями Правил.
5. Кредитное досье формируется на
бумажном носителе и (или) в электронном виде.
6. После завершения взаимоотношений с
Заемщиком кредитное досье переводится на
хранение. Хранение осуществляется в МФО.
7. Хранение документов кредитного досье
осуществляется в соответствии с
требованиями Приказа «Об утверждении
Перечня типовых документов, образующихся в
деятельности государственных и
негосударственных организаций» от 29
сентября 2017 года № 263, с указанием срока
хранения.
8. Документы в электронном виде
хранятся в том формате, в котором они были
сформированы, отправлены или получены.
11. МЕТОДЫ ПОГАШЕНИЯ
МИКРОКРЕДИТА
1. МФО использует следующие методы
погашения микрокредита:
- метод дифференцированных
платежей, при котором погашение
задолженности по микрокредиту
осуществляется уменьшающимися платежами,
включающими равные суммы платежей по
основному долгу и начисленное за период на
остаток основного долга вознаграждение;
- метод аннуитетных платежей, при
котором погашение задолженности по
микрокредиту осуществляется равными
платежами на протяжении всего срока
микрокредита, включающими
увеличивающиеся платежи по основному
долгу и уменьшающиеся платежи по
вознаграждению, начисленному за период на
остаток основного долга. Размеры первого и
последнего платежей могут отличаться от
других.
- дополнительный метод платежей, при
котором погашение задолженности по
микрокредиту, включающий в себя полную
сумму микрокредита и вознаграждения,
осуществляется одним единовременным
платежом в срок погашения микрокредита.
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
18
12. УСЛОВИЯ И ПОРЯДОК
УРЕГУЛИРОВАНИЯ
ЗАДОЛЖЕННОСТИ И МЕРЫ,
ПРИМЕНЯЕМЫЕ В
ОТНОШЕНИИ
НЕПЛАТЕЖЕСПОСОБНОГО
ЗАЕМЩИКА.
1. При наличии просрочки исполнения
обязательства по Договору о предоставлении
микрокредита, но не позднее десяти
календарных дней с даты ее наступления МФО
уведомляет заемщика способом и в сроки,
предусмотренные в Договоре о предоставлении
микрокредита:
- о возникновении просрочки
- необходимости внесения платежей с
указанием размера просроченной
задолженности на дату, указанную в
уведомлении,
- праве заемщика обратиться в МФО для
урегулирования задолженности ,
- последствиях невыполнения заемщиком
своих обязательств по Договору о
предоставлении микрокредита.
2. Уведомление заемщика производится
способами, предусмотренными в договоре и
считается доставленным, если оно было
направлено одним из следующих способов,
предусмотренных договором:
- СМС-уведомления на телефонный
номер, указанный в договоре;
- на адрес электронной почты, указанный
в договоре;
- по месту жительства, указанному в
договоре, заказным письмом с уведомлением о
его вручении, в том числе получено одним из
совершеннолетних членов семьи,
проживающим по указанному адресу;
- с использованием иных средств связи,
обеспечивающих фиксирование доставки,
включая , но не ограничиваясь мессенджерами
WhatsApp, Telegram и т.д. ;
3. В течение тридцати
календарных дней с даты наступления
просрочки исполнения обязательства по
Договору Заемщик – вправе посетить МФО
и/или направить в письменной форме заявление
на электронный адрес МФО, содержащее
сведения о причинах возникновения просрочки
исполнения обязательства, доходах и других
подтвержденных обстоятельствах (фактах),
которые обуславливают его заявление о
внесении изменений в условия договора, в том
числе связанных с:
- изменением в сторону уменьшения
ставки вознаграждения либо значения
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
19
вознаграждения по договору;
- отсрочкой платежа по основному долгу
и (или) вознаграждению;
- изменением метода погашения или
очередности погашения задолженности, в том
числе с погашением основного долга в
приоритетном порядке;
- изменением срока микрокредита;
- представлением отступного взамен
исполнения обязательства путем передачи
МФО заложенного имущества.
4. При этом Заемщик в своём
заявлении обязан указать причину снижения
доходов, а также предоставить
подтверждающие документы социального и
материального положения.
5. Заёмщик вправе обратиться с
заявлением о внесении изменений в условия
договора в следующих случаях:
-
регистрация заёмщика в качестве
безработного в органах занятости
-
изменение со социального статуса
заёмщика, а именно отнесение к СУСН, а равно
получение статуса СУСН совместно
проживающего близкого родственника,
супруга (супруги) заёмщика, повлиявшее на
снижение среднемесячного дохода
-
временная нетрудоспособность
заёмщика (более 3 месяцев), связанная с
болезнью
-
выход заёмщика в отпуск по уходу за
ребёнком
-
призыв заёмщика на срочную военную
службу
-
семейные обстоятельства, связанные с
болезнью (из числа социально значимых
заболеваний) близких родственников, супруга
(супруги) заёмщика либо смертью
-
обстоятельства, нанёсшие заёмщику
материальный ущерб (кража, пожар, и т.д.)
6. МФО в течение пятнадцати
календарных дней после дня получения
заявления Заемщика рассматривает
предложенные изменения в условия договора в
порядке, установленном нормативным
правовым актом уполномоченного органа, и
способом, предусмотренным Договором
присоединения, сообщает Заемщику о (об):
- согласии с предложенными
изменениями в условия Договора;
- своих предложениях по
урегулированию задолженности;
- отказе в изменении условий Договора с
указанием мотивированного обоснования
причин отказа.
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
20
7. Недостижение взаимоприемлемого
решения между микрофинансовой
организацией и заемщиком – физическим
лицом в течение тридцати календарных дней с
даты получения решения микрофинансовой
организации, считается отказом в изменении
условий договора о предоставлении
микрокредита. Данный срок может быть
продлен при наличии согласия обеих сторон.
8. Уполномоченный орган
рассматривает обращение Заемщика при
представлении доказательств его обращения в
МФО и недостижения с МФО
взаимоприемлемого решения об изменении
условий Договора. Обращение Заемщика
рассматривается уполномоченным органом в
порядке, установленном законодательством
Республики Казахстан.
9. В случаях неудовлетворения
требования, предусмотренного пунктами
3.4.5.6 настоящего раздела , либо отсутствия
согласия между Заемщиком и МФО по
изменению условий Договора МФО вправе:
-
рассмотреть вопрос о применении мер
в отношении Заемщика. Принятие решения о
применении мер осуществляется в
соответствии с правилами предоставления
микрокредитов МФО;
-
передать задолженность на
досудебные взыскание и урегулирование
коллекторскому агентству. Передача
задолженности на досудебные взыскание и
урегулирование коллекторскому агентству
допускается при наличии в Договоре права
МФО на привлечение коллекторского
агентства при допущении заемщиком
просрочки исполнения обязательств по
Договору;
-
применить меры, предусмотренные
законодательством Республики Казахстан и
(или) Договором, в том числе обратиться с
иском в суд о взыскании суммы долга по
Договору, а также обратить взыскание на
заложенное имущество во внесудебном
порядке либо в судебном порядке.
10. Обращения Заявителей/
Заемщиков подразделяются МФО на:
-
устные, полученные МФО по телефону
Контакт-центр или при непосредственном
посещении Заявителем/Заемщиком МФО, а
также Заявителя/Заемщика на рабочем месте или
месте бизнеса;
-
письменные, доставленные МФО
нарочно, по почте, курьерскими организациями
или по электронной почте на адрес
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
21
demfinancekz@gmail.com;
-
электронные - на корпоративном сайте
МФО: https://www.demfinance.kz/, электронное
сообщение по номеру WhatsApp, через
мобильное приложение.
11. Все обращения
Заявителей/Заемщиков, подлежат регистрации,
рассмотрению и предоставлении обратной связи
в порядке, установленном внутренними
нормативными документами МФО. По устным,
электронным обращениям ответ
предоставляется не позднее 5 рабочих дней с
момента поступления, по письменным – не
позднее 10 рабочих дней, но не более 15
календарных дней.
12.Обратная связь по анонимным
обращениям не предоставляется.
13. Лицо, обращающееся с устной,
письменной или электронной жалобой несет
персональную ответственность за дачу ложных
сведений и клевету о работниках МФО и ее
деятельности.
13.ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ МФО И
ЕГО ЗАЯВИТЕЛЕЙ/ЗАЕМЩИКОВ,
ИХ ВЗАИМНАЯ
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ
МФО обязуется:
1) в случае изменения места нахождения
либо изменения наименования письменно
известить об этом уполномоченный орган, а
также заемщиков (заявителей) путем
опубликования соответствующей информации в
двух печатных изданиях на казахском и русском
языках по месту нахождения микрофинансовой
организации, а также по юридическому адресу
заемщика (заявителя) - физического лица и по
месту нахождения заемщика (заявителя) -
юридического лица либо путем письменного
уведомления каждого заемщика (заявителя) в
срок не позднее тридцати календарных дней с
даты таких изменений;
2) разместить копию правил
предоставления микрокредитов в месте,
доступном для обозрения и ознакомления
заемщиком (заявителем), в том числе на
интернет-ресурсе микрофинансовой
организации при его наличии;
3) предоставлять заявителю полную и
достоверную информацию о платежах,
связанных с получением, обслуживанием и
погашением (возвратом) микрокредита;
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
22
4) предоставить заявителю до заключения
Договора для ознакомления и выбора метода
погашения микрокредита проекты графиков
погашения, рассчитанных различными
методами. В обязательном порядке Заемщику
должны быть представлены проекты графиков
погашения микрокредита, рассчитанных в
соответствии с методиками расчета регулярных
платежей по микрокредитам, выдаваемым
микрофинансовыми организациями физическим
лицам, и временными базами для расчета
вознаграждения по таким микрокредитам,
установленными нормативным правовым актом
уполномоченного органа, с периодичностью,
установленной в Договоре, следующими
методами погашения-методом
дифференцированных платежей, методом
аннуитетных платежей.
5) МФО могут быть предложены
дополнительные проекты графиков погашения
микрокредита, рассчитанные в соответствии с
правилами предоставления микрокредитов.
6) проинформировать Заемщика
(заявителя) о его правах и обязанностях,
связанных с получением микрокредита;
7) сообщать уполномоченному органу по
финансовому мониторингу сведения в
соответствии с Законом Республики Казахстан
«О противодействии легализации (отмыванию)
доходов, полученных преступным путем, и
финансированию терроризма»;
8) соблюдать тайну предоставления
микрокредита;
9) соблюдать пруденциальные нормативы
и иные обязательные к соблюдению нормы и
лимиты, методику их расчетов, установленные
уполномоченным органом;
10) соблюдать порядок расчета и
предельное значение коэффициента долговой
нагрузки заемщика микрофинансовой
организации, установленные нормативным
правовым актом уполномоченного органа;
11) представлять в Национальный Банк
Республики Казахстан финансовую и иную
отчетность, перечень, формы, сроки и порядок
представления которой устанавливаются
нормативными правовыми актами
Национального Банка Республики Казахстан по
согласованию с уполномоченным органом;
12) устранять нарушения законодательства
Республики Казахстан, выявленные
уполномоченным органом;
13) отказывать в предоставлении
микрокредита в случаях, предусмотренных
Законом Республики Казахстан «О
противодействии легализации (отмыванию)
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
23
доходов, полученных преступным путем, и
финансированию терроризма»;
14) уведомлять заемщика (или его
уполномоченного представителя) при
заключении договора, содержащего условия
перехода права (требования) организации по
договору третьему лицу (далее - договор уступки
права требования):
до заключения договора уступки права
требования о возможности перехода прав
(требований) третьему лицу, а также об
обработке персональных данных заемщика в
связи с такой уступкой способом,
предусмотренным в договоре либо не
противоречащим законодательству Республики
Казахстан;
о переходе права (требования) третьему
лицу способом, предусмотренным в договоре
либо не противоречащим законодательству
Республики Казахстан, в течение тридцати
календарных дней со дня заключения договора
уступки права требования с указанием
назначения дальнейших платежей по погашению
микрокредита третьему лицу (наименование и
место нахождения лица, которому перешло
право (требование) по договору), полного объема
переданных прав (требований), а также остатков
просроченных и текущих сумм основного долга,
вознаграждения, неустойки (штрафа, пени) и
других подлежащих уплате сумм;
15) уведомлять заемщика способом и в
сроки, предусмотренными в договоре, но не
позднее десяти календарных дней с даты
наступления просрочки:
о возникновении просрочки по
исполнению обязательства по договору и
необходимости внесения платежей с указанием
размера просроченной задолженности на дату,
указанную в уведомлении;
праве заемщика - физического лица по
договору обратиться в МФО с заявлением;
последствиях невыполнения заемщиком
своих обязательств по договору.
МФО вправе привлечь коллекторское
агентство для уведомления заемщика.
Договор содержит условие, что
уведомление считается доставленным, если оно
направлено должнику одним из следующих
способов, предусмотренных договором:
- на адрес электронной почты, указанный
в Договоре;
- по месту жительства, указанному в
Договоре, заказным письмом с уведомлением о
его вручении, в том числе получено одним из
совершеннолетних членов семьи, проживающим
по указанному адресу;
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
24
- с использованием иных средств связи,
обеспечивающих фиксирование доставки,
включая, но не ограничиваясь мессенджерами
WhatsApp, Telegram и т.п.
16) рассматривать в течение пятнадцати
календарных дней после дня получения
заявления заемщика - физического лица
предложенных изменений в условия договора и
сообщение заемщику - физическому лицу в
письменной форме либо способом,
предусмотренным договором о (об):
-согласии с предложенными
изменениями в условия договора;
-своих предложениях по урегулированию
задолженности;
-отказе в изменении условий договора с
указанием мотивированного обоснования
причин отказа;
17) уведомлять заемщика
об изменении условий договора при
применении МФО улучшающих условий в
порядке, предусмотренном в договоре;
18) соблюдать иные требования,
установленные настоящим Законом и иным
законодательством Республики Казахстан.
Организация имеет право:
1) предоставлять микрокредиты с
обеспечением либо без обеспечения исполнения
обязательства в соответствии с гражданским
законодательством Республики Казахстан;
2) напоминать Заемщику с помощью
SMS/WhatsApp – уведомлений, писем на
электронную почту, телефонных звонков о
предстоящем погашении очередного платежа по
микрокредиту, а также о необходимости
осуществления других мероприятий, связанных
с обязательствами Заемщика/Созаемщика по
Договору;
3) при наличии письменного согласия
Заемщика, в порядке и на условиях,
установленным законодательством Республики
Казахстан о кредитных бюро и формировании
кредитных историй, предоставлять информацию
о Заемщике, необходимую для формирования
кредитных историй, в кредитные бюро;
4) при наличии письменного согласия
Заемщика запрашивать / получать информацию
от кредитных бюро и других организаций;
5) в порядке и на условиях,
установленных законодательством Республики
Казахстан, получать информацию о Заемщике,
размерах микрокредитов, об иных условиях
Договора, относящихся к Заемщику, об
операциях, проводимых Организацией
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
25
предоставлять по запросам государственных
органов, представителям Заемщика, имеющим
нотариально удостоверенную доверенность на
получение данной информации. При наличии
письменного согласия Заемщика раскрыть тайну
предоставления микрокредита третьему лицу;
6) при наличии письменного согласия
Заемщика проверять и обрабатывать его
персональные данные;
7) предоставлять негативную информацию
о субъекте кредитной истории, содержащую
сведения о ликвидации субъекта кредитной
истории, являющегося юридическим лицом, по
решению суда или о наличии у субъекта
кредитной истории просроченной
задолженности свыше девяноста календарных
дней, или о признании субъекта кредитной
истории банкротом в соответствии с Законом
Республики Казахстан «О восстановлении
платежеспособности и банкротстве граждан
Республики Казахстан;
8) изменения условий договора в
одностороннем порядке в сторону их улучшения
для заемщика;
9) требования досрочного возврата суммы
микрокредита и вознаграждения по нему при
нарушении Заемщиком срока, установленного
для возврата очередной части микрокредита и
(или) выплаты вознаграждения, более чем на
сорок календарных дней;
10) взыскания задолженности на
основании исполнительной надписи;
11) требовать от Заемщика надлежащего
исполнения всех обязанностей, принятых в
соответствии с заключенным Договором;
12) запрашивать у Заявителя/ Заемщика/
Залогодателя (при его наличии) документы и
сведения, необходимые для заключения
Договора и исполнения обязательств по нему,
определенных внутренними нормативами
документами Организации;
13) отказать в выдаче Микрокредита на
стадии рассмотрения Заявления на
предоставление микрокредита;
14) формировать кредитное досье,
содержащее данные о Заемщике и заключенном
с ним Договоре;
15) осуществлять мониторинг Заемщика и
его обязательств перед Организацией, в том
числе контроль за исполнением Договора;
16) по результатам мониторинга
составлять заключение, и помещать его в
кредитное досье с приложением всех
документов, полученных в результате
мониторинга;
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
26
17) при наличии просроченных платежей
по микрокредиту, осуществлять работу по
возврату задолженности, согласно внутренних
документов Организации;
18) осуществлять наряду с
микрофинансовой деятельностью иную
деятельность с учетом ограничений,
установленных действующим
законодательством Республики Казахстан;
19) в одностороннем порядке, по решению
уполномоченного лица МФО: снижать размер
вознаграждения, неустойки, и / или прекратить
их начисление (если это улучшает условия
микрокредитования для Заемщика);
20) иные права в соответствии с
законодательством Республики Казахстан и
условиями заключенного Договора.
Ограничения для Организации
предусматривают запрет на:
1) изменения в одностороннем порядке
ставки вознаграждения (за исключением случаев
их снижения) и (или) способа и метода
погашения микрокредита;
2) установление и взимание с Заемщика
любых платежей, за исключением
вознаграждения и неустойки (штрафа, пени) по
микрокредиту;
3) требование от Заемщика, являющегося
физическим лицом, досрочно полностью или
частично возвратившего организации сумму
микрокредита, неустойку (штраф, пеню) и
другие платежи за досрочный возврат
микрокредита;
4) увеличение суммы микрокредита по
Договору;
5) взимание неустойки (штрафа, пени) в
случае, если дата погашения основного долга или
вознаграждения выпадает на выходной либо
праздничный день, и уплата вознаграждения или
основного долга производится в следующий за
ним рабочий день;
6) индексацию обязательства и платежей
по Договору, выданного в тенге, с привязкой к
любому валютному эквиваленту;
7) подачу нотариусу заявления о
совершении исполнительной надписи для
взыскания задолженности по договору о
предоставлении микрокредита не по территории
деятельности нотариуса в соответствии с
указанным в договоре адресом должника.
8) требовать выплаты вознаграждения,
неустойки (штрафов, пени), начисленных по
истечении девяноста последовательных
календарных дней просрочки исполнения
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
27
обязательства по погашению любого из
платежей по суммам основного долга и (или)
вознаграждения по микрокредиту Заемщика -
физического лица, не связанному с
осуществлением предпринимательской
деятельности.
9) при уступке прав (требований) по
Договору третьему лицу требования и
ограничения, предъявляемые законодательством
Республики Казахстан к взаимоотношениям
кредитора с Заемщиком в рамках Договора о
предоставлении микрокредита, распространяют
свое действие на правоотношения Заемщика с
третьим лицом, которому уступлены права
(требования) по Договору о предоставлении
микрокредита, а в случае передачи прав
(требований) по Договору о предоставлении
микрокредита в доверительное управление
сервисной компании требования и ограничения,
предъявляемые законодательством Республики
Казахстан к взаимоотношениям кредитора с
Заемщиком в рамках Договора, распространяют
свое действие на правоотношения Заемщика с
сервисной компанией.
10) заключать договоры,
предусматривающие сотрудничество с
частными судебными исполнителями для
взыскания с заемщика суммы долга по договору
о предоставлении микрокредита, а также
заключать соглашение (договор) об условиях
исполнения исполнительного документа с
частным судебным исполнителем, являющимся
аффилированным лицом микрофинансовой
организации в соответствии с пунктом 2 статьи
12-1 Закона Республики Казахстан «О
товариществах с ограниченной и
дополнительной ответственностью»
11) обращаться за совершением
нотариальных действий к нотариусу,
являющемуся аффилированным лицом
микрофинансовой организации в соответствии с
пунктом 2 статьи 12-1 Закона Республики
Казахстан «О товариществах с ограниченной и
дополнительной ответственностью»;
12) увеличивать срок действия договора о
предоставлении микрокредита, заключенного с
физическим лицом, без его согласия и на
условиях, не обеспечивающих сохранение либо
улучшение условий договора о предоставлении
микрокредита.
Права Заемщика:
1) ознакомиться с правилами
предоставления микрокредитов, тарифами МФО
по предоставлению микрокредитов;
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
28
2) распоряжаться полученным
Микрокредитом в порядке и на условиях,
установленных Договором;
3) в случае, если дата погашения
основного долга и (или) вознаграждения
выпадает на выходной либо праздничный день,
произвести оплату основного долга и (или)
вознаграждения в следующий за ним рабочий
день без уплаты неустойки (штрафа, пени);
4) досрочно полностью или частично
возвратить МФО сумму Микрокредита,
предоставленную по договору, без оплаты
неустойки (штрафа, пени);
5) посещение заемщиком – физическим
лицом в течение тридцати календарных дней с
даты наступления просрочки исполнения
обязательства по договору организации и (или)
представления в письменной форме а также
через объекты информатизации либо способом,
предусмотренным договором, заявления,
содержащего сведения о причинах
возникновения просрочки исполнения
обязательства по договору, доходах и других
подтвержденных обстоятельствах (фактах),
которые обуславливают его заявление о
внесении изменений в условия договора в том
числе связанных с:
-изменением в сторону уменьшения ставки
вознаграждения либо значения вознаграждения
по договору;
-отсрочкой платежа по основному долгу и
(или) вознаграждению;
-изменением метода погашения
задолженности или очередности погашения
задолженности, в том числе с погашением
основного долга в приоритетном порядке;
-изменением срока микрокредита;
-прощением просроченного основного
долга и (или) вознаграждения, отменой
неустойки (штрафа, пени) по микрокредиту;
6) заемщик– физическое лицо в течение
пятнадцати календарных дней с даты получения
отказа Организацией в изменение условий о
предоставлении микрокредита или при не
достижении взаимоприемлемого решения об
изменении условий Договора вправе обратиться
в уполномоченный орган с одновременным
уведомлением Организации;
7) обратиться к банковскому омбудсману
в случае уступки Кредитором права
(требования) по договору, заключенному с этим
заемщиком, для урегулирования разногласий с
лицом, указанным в пунктах 4 и 5 статьи 9-1
Закона Республики Казахстан от 26 ноября 2012
года "О микрофинансовой деятельности".
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
29
Указанное право распространяется на заемщика,
являющегося физическим лицом;
8) письменно обратиться к Кредитору при
возникновении спорных ситуаций по
получаемым услугам;
9) требовать от Кредитора выполнения
условий Договора;
10) заемщик-физическое лицо вправе
установить бесплатно добровольный отказ от
получения микрокредитов либо снять его в
кредитном бюро либо посредством веб-портала
«электронного правительства».
Заемщик обязан:
1) возвратить полученный микрокредит и
выплатить вознаграждение по нему в сроки и
порядке, которые установлены договором о
предоставлении микрокредита;
2) представлять документы и сведения,
запрашиваемые МФО в соответствии с Законом;
3) выполнять иные требования,
установленные Законом, иным
законодательством Республики Казахстан и
договорами, заключенными с микрофинансовой
организацией.
14.МОНИТОРИНГ, КОНТРОЛЬ
ЗА ВЫПОЛНЕНИЕМ УСЛОВИЙ
ДОГОВОРА
1. С целью выявления и минимизации
рисков микрокредитования путем принятия
оперативных решений и организации
необходимых мероприятий по устранению
возможных потерь, после предоставления
микрокредита и до момента полного исполнения
обязательств Заемщиком в рамках Договора,
МФО на регулярной основе проводит
мониторинг, включающий в себя контроль за
выполнением условий Договора.
2. Процесс проведения мониторинга может
включать в себя следующие направления:
1) мониторинг погашения просроченных
платежей.
2) поддержание связи с Заемщиком;
3) определение возникших просчетов,
ошибок и проблем у Заемщика; поиск путей
преодоления проблем.
3. Мониторинг просроченной
задолженности заключается в выполнении
мероприятий по возврату просроченной
задолженности, регламентированных
настоящими Правилами.
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
30
15. КОНФИДЕНЦИОНАЛЬНОСТЬ.
ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ
1. При подаче Заявления на предоставление
микрокредита Заявитель дает письменное
разрешение МФО на проверку и обработку своих
персональных данных (информации и
документов, полученных МФО от него), а
именно, на осуществление их сбора, проверки,
систематизации, накопления, хранения,
уточнения (обновления, изменения),
использования, обезличивания, блокирования,
уничтожения. посредством государственного
сервиса, негосударственного сервиса либо иным
способом, позволяющим подтвердить получение
согласия.
2. При сборе и (или) обработке
персональных данных, содержащихся в объектах
информатизации государственных органов и
(или) государственных юридических лиц,
согласие предоставляется посредством
государственного сервиса.
3. Запрещаются сбор, обработка копий
документов, удостоверяющих личность, на
бумажном носителе, за исключением случаев
отсутствия интеграции с объектами
информатизации государственных органов и
(или) государственных юридических лиц,
невозможности идентификации субъекта с
использованием технологических средств, а
также в иных случаях, предусмотренных
законами Республики Казахстан.
4. Персональные данные подлежат
уничтожению Организацией:
1) по истечении срока хранения
данных, определенного датой достижения целей
их сбора и обработки;
2) при прекращении правоотношений
между Заемщиком и Организацией;
3) при вступлении в законную силу
решения суда;
4) при выявлении сбора и обработки
персональных данных без согласия субъекта или
его законного представителя, за исключением
случаев, предусмотренных пунктом 5 статьи 7 и
статьей 9 Закона «О персональных данных и его
защите»;
5) в иных случаях, установленных
законодательством Республики Казахстан.
16. ТАЙНА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ
МИКРОКРЕДИТА
1. Тайна предоставления микрокредита
включает в себя сведения о Заемщиках, размерах
микрокредитов, об иных условиях Договора,
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
31
относящихся к Заемщику, и об операциях
микрофинансовой организации (за исключением
правил предоставления микрокредитов).
2. МФО гарантирует тайну предоставления
микрокредита.
3. Тайна предоставления микрокредита
может быть раскрыта только Заемщику,
третьему лицу на основании письменного
согласия Заемщика, а также через объекты
информатизации, кредитному бюро по
предоставленным микрокредитам в
соответствии с законами Республики Казахстан,
а также лицам, указанным в пунктах 4, 5, 5-
1 и 6 статьи Закона.
4. Сведения о Заемщиках, размерах
микрокредитов, об иных условиях, относящихся
к Заемщику, об операциях, проводимых МФО,
выдаются:
1) государственным органам и
должностным лицам, осуществляющим функции
уголовного преследования: по находящимся в их
производстве уголовным делам на основании
письменного запроса, заверенного печатью и
санкционированного прокурором;
2) органам национальной безопасности и
Службе государственной охраны Республики
Казахстан с санкции прокурора по их
требованию о предоставлении информации,
необходимой для предупреждения, вскрытия и
пресечения разведывательных и (или)
подрывных акций;
3) уполномоченному органу по возврату
активов по письменному запросу,
подписанному первым руководителем либо
лицом, исполняющим его обязанности, с
приложением выписки из реестра,
утвержденного в соответствии
с Законом Республики Казахстан «О возврате
государству незаконно приобретенных
активов»;
4) судам: по находящимся в их
производстве делам на основании определения,
постановления, решения и приговора суда;
5) государственным и частным судебным
исполнителям: по находящимся в их
производстве делам исполнительного
производства на основании
санкционированного прокурором
постановления судебного исполнителя,
заверенного печатью органов юстиции или
печатью частного судебного исполнителя;
6) прокурору: на основании постановления
о производстве проверки в пределах его
компетенции по находящемуся у него на
рассмотрении материалу;
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
32
7) органам государственных доходов
исключительно в целях налогового
администрирования: по вопросам, связанным с
налогообложением проверяемого лица, на
основании предписания;
8) представителям Заемщика: на
основании доверенности, по Заемщику,
являющемуся физическим лицом, на основании
нотариально удостоверенной доверенности;
9) уполномоченному органу в области
реабилитации и банкротства: в отношении лица,
по которому имеется вступившее в законную
силу решение суда о признании банкротом, за
период в течение пяти лет до возбуждения дела
о банкротстве и (или) реабилитации с санкции
прокурора.
10) уполномоченному органу в сфере
государственного управления по
восстановлению платежеспособности и
банкротства граждан Республики Казахстан: на
основании запроса в отношении гражданина,
подавшего заявление о применении процедур,
предусмотренных Законом Республики
Казахстан «О восстановлении
платежеспособности и банкротстве граждан
Республики Казахстан», за период в течение
трех лет до подачи такого запроса;
11) финансовому управляющему: на
основании запроса в отношении гражданина, по
которому возбуждено дело о применении
процедуры восстановления
платежеспособности или судебного
банкротства с санкции прокурора. В целях
подтверждения полномочий к запросу
прикладывается определение суда о
возбуждении дела о применении процедуры.
5. Сведения о Заемщике, размере
микрокредита, об иных условиях Договора,
относящихся к Заемщику, в случае смерти
Заемщика, помимо лиц, предусмотренных
в пункте 4 настоящей статьи, также выдаются на
основании письменного запроса:
1) лицам, указанным Заемщиком в
завещании;
2) нотариусам: по находящимся в их
производстве наследственным делам на
основании запроса нотариуса;
3) иностранным консульским
учреждениям: по находящимся в их
производстве наследственным делам.
6. Тайна предоставления микрокредита
может быть раскрыта банковскому омбудсману
по находящимся у него на рассмотрении
обращениям Заемщиков- физических лиц по
урегулированию разногласий, возникающих из
Договора, права (требования) по которому
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
33
уступлены лицу, указанному в пункте 4 и части
первой пункта 5 статьи 9-1 Закона.
7. Не является раскрытием тайны
предоставления микрокредита:
1) предоставление Организацией
негативной информации в кредитные бюро и
предоставление кредитными бюро негативной
информации о субъекте кредитной истории в
части просроченной задолженности свыше ста
восьмидесяти календарных дней;
2) предоставление Организацией
информации, связанной с микрокредитом, по
которому имеется просроченная задолженность
по основному долгу и (или) начисленному
вознаграждению, лицам, указанным в пунктах 4
и 5 статьи 9-1 Закона, при уступке (пере) прав
(требований) по Договору;
3) предоставление Организацией
информации по микрокредиту коллекторскому
агентству в рамках Договора о взыскании
задолженности, заключенного с данным
коллекторским агентством, или сервисной
компании в рамках Договора доверительного
управления в соответствии со статьей 9-1
Закона;
4) предоставление лицами, указанными в
части первой пункта 5 статьи 9-1 Закона,
информации по микрокредиту коллекторскому
агентству в рамках договора, предметом
которого является оказание услуг по
досудебным взысканию и урегулированию
задолженности, а также сбору информации,
связанной с задолженностью заемщика,
заключенного с данным коллекторским
агентством, или сервисной компании в рамках
договора доверительного управления в
соответствии со статьей 9-1 Закона;
5) обмен информацией, в том числе
сведениями, составляющими тайну
предоставления микрокредита, между
Национальным Банком Республики Казахстан и
уполномоченным органом;
6) представление должностным лицом
государственного органа или лицом,
выполняющим управленческие функции в
микрофинансовой организации, документов и
сведений, содержащих тайну предоставления
микрокредита, в качестве подтверждающих
документов и материалов при направлении
органу уголовного преследования сообщения об
уголовном правонарушении.
7) обмен сведениями по платежным
транзакциям с признаками мошенничества,
составляющими тайну предоставления
микрокредита, между центром обмена данными
по платежным транзакциям с признаками
«МФО Dем Finance» ЖШС
Шағын несие ұсыну қағидалары
Правила предоставления микрокредитов
ТОО «МФО Dem finance»
34
мошенничества, микрофинансовыми
организациями, иными финансовыми
организациями, платежными организациями,
операторами сотовой связи, органами
уголовного преследования, Национальным
Банком Республики Казахстан,
уполномоченным органом.
17. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ
ПОЛОЖЕНИЯ
1. Настоящие Правила являются открытой
информацией, официальный текст которых
размещен на официальном Интернет ресурсе
МФО: www.demfinance.kz.
2. Настоящие Правила могут изменяться и
дополняться с учетом изменений в структуре
ссудного портфеля, финансовых результатов
деятельности МФО, в целях повышения качества
предоставляемого сервиса, приведения их в
соответствие требованиям действующего
законодательства РК, а также стратегии развития
МФО.
3. Иное, не предусмотренное настоящими
Правилами, регламентируется
законодательством Республики Казахстан.